Как создать финансовую подушку безопасности

{"document": [{"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 191284, "height": 285, "pic_id": 798875, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_AuZflp2.jpeg", "width": 621}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Друзья приветствую вас. Статистика не радует. 2/3 российских семей не имеют сбережения вообще, при этом проводился соц-опрос который показал, что 40% россиян лишившись своего источника дохода не протянут и месяца на своих собственных денежных запасах. Поэтому сегодня хочу обсудить архиважную тему которая является основой всей финансовой грамотности, это создание финансовой подушки безопасности, финансового резерва или в простонародье - заначка. Сначала расскажу как создать финансовую подушку и для чего конкретно это нужно делать, а в конце расскажу где и как её лучше хранить. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 201575, "height": 281, "pic_id": 798876, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_z6Pjl5f.jpeg", "width": 628}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Есть в нашем мире такая проблема, многие люди наслушавшись финансовых гуру которые утверждают, что деньги должны работать и как только у человека появляется свободная копеечка, он первым делом несёт её в какой-нибудь условный «Кэшбэри» для того, чтобы зарабатывать. «А то как же так, деньги лежат без дела, совсем неграмотное такое поведение». На самом деле друзья, я вам рекомендую запомнить самое базовое правило - никаких инвестиций, пока у вас нет финансовой подушки безопасности. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 161473, "height": 281, "pic_id": 798877, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_Pbad6uz.jpeg", "width": 632}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Что такое финансовая подушка безопасности? Это привычный уровень расходов вашей семьи который требуется в месяц, умноженный на шесть месяцев. И это сумма денег, которая позволит вам сохранить привычный образ жизни в том случае, если вы внезапно окажетесь отрезаны от своего источника дохода. Например внезапно вы потеряете работу, вы или кто-то из ваших близких заболеете или случится ещё какая-то непредвиденная ситуация. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 169124, "height": 280, "pic_id": 798878, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_1FrUTTC.jpeg", "width": 622}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Когда вы будете рассчитывать какого размера финансовая подушка вам требуется, очень важно отталкиваться не только от своих повседневных расходов, таких как затраты на питание, транспорт, коммунальные услуги и так далее, но и также не забыть включить туда свои расходы по кредитам, долгам, налоговым обязательствам и прочее."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как правильно посчитать, если я не знаю сколько я трачу? Это на самом деле очень большая проблема. По большому счету, если вы хотите всерьез заняться своими финансами и навести там порядок, то ведение учета собственных расходов и доходов обязательное условие. Сейчас для этого есть очень удобные мобильные приложения, например "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://about.coinkeeper.me/"}, "string": "coinkeeper"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " и другие. Лично я использую банальную табличку в Exel. Начните прямо с завтрашнего дня записывать свои доходы и расходы и через пару месяцев у вас уже будет понятная картина, сколько вы тратите в месяц и какая подушка вам нужна."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Создать такой резерв трудно, практически невозможно. Я понимаю, что у всех у нас доходы ограничены, но нужно начинать с малого и потихонечку завести себе полезную привычку откладывать хотя бы по 10% своих доходов каждый месяц. Эти 10% вы скорей всего даже не заметите, даже при малом заработке, не станете жить хуже, но при этом, постепенно будет собираться ваш небольшой, первый капитал. Не спешите, сначала вашей заначки будет хватать вам на полмесяца жизни, потом на месяц, потом на три, а потом, за какое-то время, вы доведёте размер своей подушки безопасности до необходимого шестимесячного минимума. При этом нужно помнить, что со временем расходы могут возрастать из-за инфляции, каких-то других факторов, из-за того, что вы будете менять своё отношение к жизни. Поэтому периодически, размер своей подушки безопасности нужно периодически анализировать, пересматривать и при необходимости стараться нарастить. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 164543, "height": 279, "pic_id": 798879, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_T7pFJex.jpeg", "width": 634}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Когда вы получите необходимые финансовые резервы, то жизнь ваша станет намного приятнее. Во-первых психологически, вы отпустите постоянное беспокойство о деньгах, это действительно очень важно, это сделает вашу жизнь лучше и продуктивнее, потому что вы будете думать уже о другом. Кроме того, в случае необходимости не придется влезать в невыгодные кредиты и займы. Если вы останетесь без работы, у вас полетит бизнес, то вам не придётся делать какие-то вынужденные шаги, у вас будет время, чтобы выдохнуть, осмотреться по сторонам несколько месяцев и принять взвешенное решение, которое приведет вас к необходимому результату. Надеюсь убедил в том, что такая заначка, причем не на день, не на два и даже не на месяц, а по крайней мере на пол года необходима каждому человеку. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 153604, "height": 271, "pic_id": 798880, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_bbqeCrz.jpeg", "width": 649}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ещё раз подчеркну, финансовая подушка не равно инвестиции, даже самые консервативные. Если вы хотите инвестировать в биржевые инструменты, то есть акции или например etf-фонды или облигации, то всё равно это не 100% ликвидность. Представим ситуацию, что деньги вам понадобились срочно в пятницу, вечером вы об этом узнали, суббота - воскресенье биржа не работает, поэтому заявку у брокера вы можете оставить только в понедельник утром, соответственно в среду деньги придут вам на брокерский счёт, в четверг скорее всего вы уже сможете забрать кэш. Кроме того нужно понимать, что акции и etf-фонды могут как расти в цене, так и снижаться и никто не знает какая будет конъюнктура рынка в тот момент, когда вам понадобятся деньги. Не хочется закрывать свои инвестиции в убыток. Во-первых вы теряете деньги, а во-вторых вы как бы крадёте у себя то, что вы проинвестировали на свое будущее. Да это очень важно понимать, потому что ваши инвестиции работают по формуле сложного процента. Если вы изымаете деньги из инвестиций, это пожалуй самое грустное, что можно делать. Даже если вы покупаете облигации федерального займа, казалось бы инструмент консервативный, но даже они могут немножко проседать в цене и продавать их до момента погашения, тоже категорически невыгодное решение. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 228009, "height": 282, "pic_id": 798881, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_zvaOV1z.jpeg", "width": 634}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Возникает вопрос, где хранить финансовую подушку. Первый самый очевидный ответ - на личные деньги. Преимущество заключается в том, что ваши деньги максимально ликвидны, вы берёте и тратите, но это же и недостаток, потому что при появлении любого соблазна, вы вашу финансовую подушку потратите в считанные минуты. Другой минус - это то, что они не защищены от инфляции. И третий момент - вашу подушку из дома могут банально украсть, если хотите хранить наличные деньги дома, задумайтесь о тайнике или покупке сейфа. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 107091, "height": 274, "pic_id": 798882, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_oitSOlQ.jpeg", "width": 633}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Второй способ - дебетовая карта с процентом на остаток. Это выгодно, вы защищаетесь от инфляции с одной стороны, при этом ваши деньги достаточно ликвидны, вы можете отправиться в банкомат и их моментально снять, если есть такая необходимость. Но с другой стороны проблема в том, что воровство с карт, к сожалению, ситуация которая всё чаще и чаще встречается в нашей повседневной жизни. Я стараюсь на банковской карте не хранить больше 20. 000 руб. без особой необходимости. Всё, что свыше, держу на накопительном счёте. По нему процент конечно ниже, чем по банковскому депозиту, но зато деньги можно в любой момент перекинуть на карту и уже дальше нести расходы которые вам требуются."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Третий вариант - старые добрые банковские вклады. Мы защищены от инфляции, мы попадаем под страховку АСВ на 1. 4 млн., также как и по банковской карте и по накопительному счёту, кстати. Помним, что в одном банке больше 1. 4 млн. руб. не храним, пока АСВ страхует только такую сумму. Хотя ходят слухи, что для определённых категорий лиц, она может быть повышена. Вклады лучше выбирать с возможностью дополнительного снятия, в идеале если это будут пополняемые вклады, но обратите внимание, что по пополняемым вкладам, как правило доходность немного ниже. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 96138, "height": 269, "pic_id": 798883, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_QprtwxO.jpeg", "width": 637}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для хранения подушки безопасности можно рассмотреть варианты открытия депозитов лесенкой, ситуация когда вы открываете четыре вклада на три месяца, шесть, девять и двенадцать. Таким образом у вас каждые три месяца освобождается сумма которую вы можете либо переложить на следующий вклад (например трёхмесячный истёк, перекладываете на шесть месяцев, пополняя его), либо если вам деньги нужны, то вы их тратите. Таким образом вам не придётся закрывать весь, большой вклад и терять все проценты по своим накоплениям. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 205889, "height": 279, "pic_id": 798885, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_3JosNCG.jpeg", "width": 607}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Распространённый вопрос, в какой валюте хранить подушку безопасности. Как мне кажется, стоит делать акцент именно на той валюте в которой вы собираетесь тратить, то есть для большинства граждан это будут российские рубли или валюта государства где вы проживаете. Да можно часть перевести в иностранную валюту, но здесь нужно понимать, что риски примерно такие же как и при инвестировании. Курс валюты будет меняться и не всегда выгодную сторону для вас. Если мы говорим не об инвестиционных деньгах, а о заначке, то я бы делал акцент всё-таки на своей национальной валюте. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 170422, "height": 276, "pic_id": 798886, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_6UT0OmN.jpeg", "width": 624}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Мне кажется здесь уместно сравнение с капитаном корабля. Представьте себе, что вы плывёте в море, вы знаете куда плывёте, вы уже видите берег, но при этом вы не выходите в открытое море без спасательной шлюпки. Точно так же, даже если у вас успешная корпоративная карьера или у вас свой бизнес который приносит неплохие доходы вам необходима такая шлюпка, вам необходима подушка безопасности. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 131142, "height": 275, "pic_id": 798887, "url": "/files/article_image/2024/01/13/image_HlYldJj.jpeg", "width": 638}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В качестве подкрепления сегодняшнего материала рекомендую вам прочитать или освежить в памяти книгу "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://www.litres.ru/68288860/?lfrom=890679800"}, "string": "Джорджа Клейсона - Самый богатый человек в Вавилоне"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " где как раз и рассказываются самые базовые принципы финансовой грамотности и самый первый из них - это откладывать 10% от каждого своего дохода для того чтобы сформировать свой стартовый капитал, свою подушку безопасности. Кстати обзор на эту книгу у нас на канале был, ознакомиться можно по ссылке."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Расскажите пожалуйста о себе друзья. Ведёте ли вы учёт доходов и расходов и каким способом вы это делаете, а также есть ли у вас финансовая подушка безопасности, насколько месяцев вам её хватит? В каких инструментах вы её храните? Если у вас есть какие-то классные лайфхаки о которых я сегодня не рассказал, то конечно дополняйте."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Спасибо что дочитали до конца. Если было полезным ставьте лайк, подписывайтесь на канал. До скорых встреч. "}], "attributes": []}], "selectedRange": [9500, 9500]}