21 янв 2024 · 00:00
{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Всем привет. Как устроены инвестиции и какие первые шаги нужно предпринять, чтобы не потерять свои деньги? "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 104964, "height": 279, "pic_id": 798889, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_NgYOlVz.jpeg", "width": 576}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Начнём с нескольких базовых терминов:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестирование - это накопление инвестиционных инструментов с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Пассивный доход - это когда вы ничего не делаете, а денежки капают, то о чем мы все конечно мечтаем."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестиционный портфель - это все инструменты в которые вложены ваши деньги."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестиционные инструменты могут быть абсолютно разнообразными. Например недвижимость, интеллектуальная собственность и конечно же финансовые инструменты. Именно о финансовых инструментах мы сегодня будем говорить, так как они предлагают нам самый низкий порог входа. Начинать можно с нескольких сотен рублей. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 57901, "height": 275, "pic_id": 798891, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_UIP8W3O.jpeg", "width": 645}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Какие бывают инвестиционные инструменты?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первый и самый очевидный - это конечно же "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "банковский депозит"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Здесь будет невысокая доходность, не намного превышающая ставку центрального банка, но при этом низкий риск, банковские вклады в России застрахованы АСВ на сумму до 1, 4 млн руб. Это скорее способ сохранения денег, а не преумножения."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Второй инструмент - это "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "облигации"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Это долговой инструмент и доходность по облигациям будет чуть выше чем у депозита. Долговой инструмент - это значит, что кому-то нужны деньги, это может быть компания, государство, даже какой-то конкретный город и эти люди выпускают долговые расписки (облигации), берут деньги в долг. Соответственно вы можете деньги в долг предоставить, за это вам будут платить регулярный процент который называется купоном. Это первый вариант получения денег за облигации. Второй вариант - это возможность зарабатывать на колебании цен. Например, если дела у компании которая выпустила облигации идут не очень хорошо, её цена может опускаться вниз, таким образом вы можете купить эту бумагу дёшево и дождаться, либо срока погашения, то есть той даты когда деньги будут возвращаться обратно и таким образом заработать на этой разнице, либо продать до срока погашения, если цена будет выше."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Облигации может выпустить государство - это государственные облигации (ОФЗ), есть муниципальные облигации и могут быть корпоративные, если облигации выпускает компания. Облигации варьируются по степени риска, но в целом они относятся к надёжным инвестиционным инструментам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Третий инструмент - это конечно же "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "акции"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", которые многие ошибочно считают безопасным вложением. На самом деле акции - это рискованные инструменты. Если покупая облигации вы даёте деньги в долг, то покупая акции вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что этот бизнес может как выстрелить, так и провалиться. По акциям люди пытаются заработать на курсовой разнице, то есть в надежде купить дешевле продать дороже, а так же на получении денег в виде дивидендов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "У любого бизнеса есть акционеры. Акционеры есть мажоритарные, которые принимают важные решения и миноритарные такие как мы с вами у которых маленькие пакеты акции на руках."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Кстати дивиденды платят не все компании. Быстро развивающиеся компании предпочитают иногда вкладывать свою прибыль в дальнейшее развитие. Но зачем же тогда люди покупают такие акции? Предполагается, что если компания вкладывает, реинвестирует прибыль в свое развитие, то компания будет соответственно показывать лучшие результаты и котировки её будут расти быстрее, чем у тех компаний которые платят дивиденды и меньше тратят на своё будущее."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Следующий инструмент "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "драгоценные металлы"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Такие как золото, серебро палладий, платина их можно покупать в физическом виде, например слитки, монеты, а также в качестве финансовых инструментов, например фьючерс на золото, etf на драгоценные металлы, обезличенный металлический счёт."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Следующий финансовый инструмент - это "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "коллективное инвестирование"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) - это долевое участие в уже сформированном портфеле. Вы покупаете долю портфеля и прибыль делится поровну между всеми участниками. ПИФы могут инвестировать в самые разные инструменты, например бывают ПИФы облигаций, акций, недвижимости, драгоценных металлов, бывают смешанные ПИФы которые инвестируют в разные классы активов. Инструмент по своей идеи хороший, но достаточно дорогой. Сегодня более популярны так называемые биржевые ПИФы, по-другому называются ETF-фонды которые взимают намного меньшую комиссию."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 119030, "height": 268, "pic_id": 798893, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_4YznK5t.jpeg", "width": 611}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Финансовые инструменты торгуются на "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "бирже"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Это площадка которая сводит между собой покупателей и продавцов. На сегодняшний день эта площадка является электронной, всё происходит благодаря технологии. Для того чтобы получить доступ к бирже и соответственно купить или продать активы нужен посредник. Посредник - это брокер, либо могут быть другие профессиональные участники, например банки или инвестиционные компании. Выйти на биржу без брокера к сожалению невозможно. Существует внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не хотят платить комиссию посредникам и просто напрямую между собой совершают операции, но это достаточно рискованно и для начинающих я бы внебиржевой рынок точно не рекомендовал."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ещё одно умное слово которое стоит запомнить это "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "эмитент"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", то есть компания или государство которое выпускает финансовые инструменты, например акции или облигации."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Где хранятся мои активы, что будет если брокер обанкротится?"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Активы учитываются в депозитарии - это компания которая отвечает за хранение финансовых активов. Если брокер банкротится, то собственно ничего не происходит, всё записано о ваших ценных бумагах в депозитарии и вы просто переведёте их к другому брокеру."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Брокерские счёт"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " - это счёт для покупки, продажи ценных бумаг. Открывается непосредственно у брокера. Можно открывать онлайн, что в наше время предпочтительнее, особенно если у вас есть учетная запись на госуслугах. Либо можно отправиться в офис брокера и сделать это там."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Очень часто возникает путаница между брокерским счётом и индивидуальным инвестиционным счётом. "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " - это разновидность брокерского счета которая позволяет вам получить налоговый вычет в 13%. ИИС у вас может быть только один у одного конкретного брокера. Когда вы приходите открывать ИИС вам автоматически открывают и брокерский счёт, но вы не обязаны открывать именно ИИС. ИИС может быть только один, а количество брокерских счетов не ограничено, то есть вы можете у разных брокеров открыть по несколько счетов у каждого, это абсолютно не возбраняется."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 163679, "height": 269, "pic_id": 798894, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_hturdVR.jpeg", "width": 620}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "У человека который хочет работать с финансовыми инструментами обязательно должна быть "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "стратегия"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Здесь есть в общем-то два базовых критерия классифицировать вашу стратегию:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первый - это по готовности к риску. Стратегии бывают консервативные, умеренные и агрессивные. Консервативная стратегия - когда человек инвестирует, как правило, на долгий срок для получения пассивного дохода, но при этом не готов рисковать, выбирает какие-то надёжные, простые, понятные инструменты. Агрессивная стратегия - когда человек ориентирован на получение высокого дохода, но ради этого готов рисковать. К сожалению в инвестициях не бывает так, чтобы был высокий доход и низкий риск одновременно. Когда инструмент рискованный, а эмитенту необходимо каким-то образом привлечь человека который даст ему денег, он человека благодарит за риск повышенной доходностью, если нет риска, то переплачивать, эмитенту нет смысла."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Второй - по срокам. Стратегии работы с финансовыми инструментами делятся на краткосрочные (до года) - это как правило называется не инвестициями, а спекуляциями или трейдингом. Человек пытается заработать краткосрочных колебаниях рынка думая, что он может их предугадать. К сожалению, это практически невозможно делать стабильно на длинном отрезке времени. Далеко не каждому такая краткосрочная стратегия подходит. Среднесрочная стратегия (один - три года) и долгосрочная стратегия (свыше трёх лет) - это то, что подходит большей части людей. Здесь вы не пытаетесь выбрать какую-то идеальную точку для покупки активов, ваша задача заключается в том, чтобы сформировать сбалансированный инвестиционный портфель который состоит из разных инструментов, то есть "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "диверсифицирован"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". С этим портфелем вы движетесь по жизни, вы его наращиваете, формируете и он платит вам пассивным доходом на длинном горизонте времени."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 124415, "height": 277, "pic_id": 798897, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_zpDOd3S.jpeg", "width": 618}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В финансовом мире огромное количество мошенников и особенно в кризисные времена. Будьте пожалуйста осторожными, мошенники бывают самыми разными."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первые предлагают вам просто принести свои денежки, обещают сделать что-то волшебное, чтобы вы получили доходность 300%. Такого не бывает, если обещанная доходность превышает ставку центрального банка на 5%, это уже говорит о том что риск повышен, а если доходность существенно выше и если ее пытаются при этом ещё и гарантировать, будьте уверены, что вас обманывают и не только доходности не будет, но скорее всего деньги вам больше обратно не вернут."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Второй вид не то, чтобы мошенничество, но на мой взгляд не совсем корректное поведение. Когда вам предлагают купить какие-то волшебные торговые сигналы утверждая, что человек знает куда пойдёт рынок сегодня, завтра, через месяц, через год и таким образом подскажет на какую кнопку «бабло» нажать, чтобы заработать. Не существует такой кнопки и люди которые уверяют, что знают куда пойдёт рынок, потому что им это показал индикатор, тоже не совсем с вами честны. Риски всегда есть, они велики, особенно когда рынки волатильные и скорее всего такие рекомендации до добра вас не доведут. Тем более такие торговые сигналы, как правило подталкивают вас на совершение большого количества сделок на коротких промежутках времени, то есть спекулировать, пытаться заработать на быстрых изменениях рынка. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 101566, "height": 268, "pic_id": 798898, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_za6wpXu.jpeg", "width": 630}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для того, чтобы начать инвестировать и собственно понять нужно вам это или нет, предлагаю следующий достаточно простой алгоритм действий. Во-первых вам нужно сесть с листком бумаги и разобраться со своими финансовыми целями. Чего вы вообще в этой жизни хотите, что для вас приоритетно и так далее. Второе - понять, что вам мешает в настоящий момент этих целей достичь, посчитать свои доходы, расходы, семейный бюджет, разобраться с долгами и кредитами. Если у вас есть кредиты то инвестиции вам пока не нужны. Сначала нужно разобраться с личными финансами, разобрались и поняли, что да, вы готовы инвестировать. Тогда первым делом лучше открыть брокерский счёт, можно сразу открыть ИИС, потому что у него необходимый, минимальный срок жизни для налогового вычета 3 года. Пусть срок пока капает, вы при этом можете не совершать никаких действий. Собственно открытие счёта вас ни к чему не обязывает и не будет вам ничего стоить, если вы выберете нормального брокера. Поэтому выбирайте компанию которая не берёт фиксированную плату за обслуживание счёта. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 75232, "height": 277, "pic_id": 798899, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/01/13/image_LqGwXcd.jpeg", "width": 637}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Я советую сначала открыть брокерский счёт, а потом накачивать свою голову необходимыми знаниями. Здесь лучше всего начать с практики, но практики осторожной, буквально маленькими шажками. Ни в коем случае не нужно все свои деньги закидывать на брокерский счет. Если вы новичок и пока обладаете маленьким количеством информации, достаточно адекватный шаг - это после открытия счёта купить на самые минимальные суммы несколько базовых инструментов. Допустим купить одну акцию на несколько сотен рублей, купить одну облигацию и купить один ETF-фонд. Это будет ваш маленький, экспериментальный портфельчик который позволит вам понять на какие кнопки нажимать, а дальше будете следить как эти ваши инструменты себя ведут. Это нужно для того, чтобы дальнейшие знания которые вы будете поглощать были для вас не сухой теорией, а уже понятной с практической точки зрения. Ну и дальше собственно нужно учиться. Прежде чем какие-то большие деньги на рынок вкидывать, конечно нужно себя заполнить необходимой информацией, построить нужный фундамент."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Где учиться? Ответ читать правильные книги. Если вы прочитаете правильную литература, то дальше уже вас никто не сможет обмануть и ввести в заблуждение. После того как вы прочитаете базовые книги можно дополнять себя любой другой информацией: проходить онлайн-курсы, ходить на обучение к брокерам, брать личные консультации, но пожалуйста, сначала разберитесь сами, составьте фундамент. Не надейтесь, что вы можете ничего не изучать, просто кому-то свои деньги отдать и он для вас заработает. Нет так не функционируют финансовые рынки. Здесь слишком много людей которые хотят на вас заработать, это очень агрессивная среда, пожалуйста понимаете это."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Собственно дальше формируете постепенно свой инвестиционный портфель, набравший необходимых знаний, в зависимости от горизонта инвестирования и в зависимости от своей склонности к риску."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Три главных секрета долгосрочного инвестирования. Первый - регулярность и дисциплина. Старайтесь каждый месяц какую-то посильную сумму выделять и вкладывать в инструменты не пытаясь найти какие-то идеальные точки входа. Делайте это постоянно и тогда ваш средний результат на длинном горизонте в любом случае будет положительно сглажен. Второй момент - это диверсификация. Ещё раз подчеркну, не вкидывайте все деньги в какой-то один конкретный инструмент. Диверсифицируйте, распределяйте риски: по валютам, по классам финансовых активов (акции, облигации, фонды, драг металлы и т. д.) в пропорциях которые соответствуют вашим финансовым целям. Третье - это реинвестирование ваших доходов. Когда вы получаете дивиденды, купоны, когда вы продаёте активы с прибылью подумайте о том, что если вы долгосрочный инвестор, то вам нужно задействовать правило сложного процента. Не пытайтесь заработанные на рынке деньги потратить на то, чтобы себя побаловать, порадовать, прогулять. Вы работаете на своё будущее поэтому всё, что вы заработали вы должны вкладывать обратно, чтобы эти деньги работали и в совокупности ваши накопления росли и через 10 лет вы были приятно удивлены."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Постарался рассказать все самые базовые вещи. Если понравилось, то пожалуйста поставьте лайк, подпишитесь на канал. Также буду очень благодарен если вы поделитесь статьей с друзьям которые хотят начать инвестировать, но не очень понимают, за что взяться, с какой стороны поступиться. Спасибо, что дочитали до конца. До новых встреч. "}], "attributes": []}], "selectedRange": [13942, 13942]}
Комментарии 0