07 окт 2023 · 09:30
{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Друзья, всем привет! Сегодня 8 урок по финансовой грамотности и сегодня мы попробуем максимально подробно вам рассказать какие бывают виды вкладов и счетов, как они устроены и на что необходимо обращать внимание при их оформлении."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Из общедоступных источников интернета", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "11.png", "filesize": 1260317, "height": 810, "pic_id": 720604, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/11_Dcn5UHh.jpeg", "width": 1200}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Начать наш разбор мы предлагаем с определения понятия “Вклад” и принципа его работы. Мы постараемся простым языком и наглядно всё объяснить."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 109099, "height": 720, "pic_id": 720607, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_eeH9y0k.jpeg", "width": 1274}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Банковский вклад - это один из видов депозита. Это денежные средства, которые клиент передаёт банку на хранение. В свою очередь, Банк пользуется этими средствами по своему усмотрению, за что выплачивает клиенту денежное вознаграждение в виде процентных выплат. Размер процентной ставки по вкладу напрямую зависит от ставки Центрального Банка и от условий самого вклада на день его открытия. После завершения срока вклада Банк возвращает средства вкладчику или, по желанию клиента, продляет вклад, но уже на новых условиях действующих на день продления вклада."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Давайте рассмотрем на конкретном примере. Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей, которые вы хотите положить в банк, открыв вклад на 1 год. Процентная ставка по выбранному вами вкладу составляет 10 процентов годовых. Заключив договор с банком об открытии вклада, вы даёте право банку распоряжаться вашими средствами так, как он посчитает нужным. Например, банк может инвестировать ваши деньги в ценные бумаги или дать их в кредит другому своему клиенту под более высокий процент. В любом случае, со своей стороны банк будет делать всё возможное, чтобы заработать на ваших деньгах за этот год как можно больше, а вам отдать только оговорённую в договоре сумму в виде 10 процентов от изначально вложенной вами суммы, оставшийся же доход банк забирает себе - это в чистом виде его выгода. Ровно через год вы получаете к возврату свои 100 тысяч рублей + 10% сверху, что равно 10 тысячам рублей. Таким образом, по окончанию вклада вы забираете из банка 110 тысяч рублей - это уже ваша выгода."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При этом вам не стоит волноваться сможет ли банк заработать на ваших деньгах, так как он в любом случае, по законодательству, обязан вам вернуть вложенные вами деньги и заплатить вам процент, который обещал."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Даже если банк признает себя банкротом, вам всё равно вернут ваши средства, т. к. у всех крупных банках все их вклады застрахованы и на сегодняшний день страховая сумма составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Это значит, что если сумма вашего вклада не превышает 1, 400, 000 то вам всё вернут, а если превышает, то вернут только 1, 400, 000 рублей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "И здесь очень важно при выборе банка обращать своё внимание на наличие у него лицензии от Центрального Банка и его включённость в систему страхования вкладов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 169637, "height": 720, "pic_id": 720608, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_vG5ox24.jpeg", "width": 1279}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В своём личном представлении мы делим банковские вклады на следующие виды:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "общедоступные"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "для отдельных категорий граждан"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "накопительные счета."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Общедоступные вклады - это те вклады, которые доступны любому клиенту банка на равных для всех условиях. Вклады для отдельных категорий граждан доступны лишь тем клиентам, кто соответствует требованиям к вкладчику. Сюда смело можно относить вклады на особых условиях для пенсионеров, для несовершенолетних детей и для детей оставшихся без попечительства. К накопительным счетам относятся непосредственно сами накопительные счета."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "За исключением накопительных счетов, все вклады в своей сущности и по своей структуре одинаковы и различаются только условиями и, соответственно, процентными ставками. Какие условия существуют при открытии вклада? Давайте разберёмся."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первое условие, на которое стоит обратить своё внимание, это срок вклада. Зачастую процентная ставка зависит от срока вклада. Если открыть вклад на 1 месяц - то ставка одна, если на 3 - то ставка другая, а если от полугода до года - то третья и так далее."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 68989, "height": 720, "pic_id": 720609, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_m2AJc6f.jpeg", "width": 1280}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Следующее условие, на которое необходимо обратить внимание и от которого также может зависить процентная ставка - это сумма вклада, минимальный порог для открытия этого вклада, где-то это может быть 10 тысяч, где-то 100 тысяч, а где-то и миллион. Помимо минимальной суммы, банк может установить максимальную сумму по вкладу."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 80445, "height": 720, "pic_id": 720610, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_TS0HNvO.jpeg", "width": 1274}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Следующее немало важное условие это приходные и расходные операции по вкладу - другими словами, можно ли пополнять и частично снимать деньги со вклада. Есть вклады, которые нельзя ни пополнять, ни снимать, есть такие, которые можно только пополнять, но нельзя снимать, но есть и вклады которые можно и пополнять, и частично снимать, но без потери неснижаемого остатка."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 26126, "height": 553, "pic_id": 720611, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_aTDvsPD.jpeg", "width": 1270}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если выбранный вами вклад предусматривает возможность частичного снятия, то следует обратить внимание на это условие, у вас должна быть прописана сумма неснижаемого остатка, она может быть как 10 тысяч, так и 100 тысяч и более. В таком случае, предполагается, что вы можете снимать деньги со вклада раньше срока его окончания, но не все, у вас должна остаться на вкладе сумма неснижаемого остатка, которую вы сможете забрать только после завершения срока вклада."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ещё одно условие, на которое стоит обратить внимание - это пролонгация. Простым языком, пролонгация - это продление вклада после срока его завершения. В большинстве вкладов это продление предусмотрено автоматически. Это значит, что если вы открыли вклад на 1 год, то ровно через год, вам нужно самостоятельно закрыть вклад явившись в офис банка или через личный кабинет. В случае если, в указанный день окончания вклада вы его не закроете, то вклад автоматически продлиться на тот же самый срок, на тех же самых условиях, однако, уже под другую процентную ставку, под ту, которая будет на день продления вклада."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 106138, "height": 720, "pic_id": 720612, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_QicSmXS.jpeg", "width": 1269}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "И наконец самое важное условие, на которое стоит обратить внимание, это условия начисления процентов. Тут необходимо обратить внимание на периодичность выплат процентов - выплачиваются они ежемесячно или в конце срока вклада."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В случае, если процент выплачивается ежемесячно, то есть выбор что делать с этим процентом - можно снимать или переводить на карту, а можно капитализировать. Капитализация во вкладах, это попросту говоря, возможность прибавлять начисленные вам проценты к сумме вклада, тем самым в следующем месяце получать больший доход по вашему вкладу."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Последнее условие на которое очень важно каждому обратить внимание - это условие досрочного расторжения, т. е. условия начисления процента по вашему вкладу в случае если вы досрочно, раньше установленного срока закроете вклад. Как правило при досрочном закрытии вклада процентная ставка снижается до 0, 1 процента годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 93536, "height": 603, "pic_id": 720613, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_ipuzuvz.jpeg", "width": 1270}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Это значит, что при досрочном закрытии вклада вам вернут ваши вложенные средства, а потенциальный доход, который вы должны были получить в конце срока вклада пересчитают по формуле 0, 1 процента от вашей суммы, делённое на 365 дней и умноженное на то, количество дней, в течении которых ваши средства лежали на вкладе. Поэтому досрочное закрытие вклада является весьма невыгодным для клиента."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Это самые основные условия по вкладам в большинстве банков. По мимо них есть ещё ряд условий, которые также влияют на процентую ставку при открытии вклада. К таким условиям можно отнести валюту вклада, место оформления вклада - офис или он-лайн и оформление дополнительных услуг и подписок предоставляемых самим банком."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Со вкладами разобрались и стоит перейти к относительному новому банковскому продукту, который является видом вклада - это накопительный счёт."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 100860, "height": 678, "pic_id": 720614, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_SVS7mzv.jpeg", "width": 1200}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обращаю ваше внимание, что накопительный счёт это не тоже самое, что сберегательный счёт. Сберегательный счёт - это обычный бессрочный банковский счёт, не привязанный к банковской карте, на этом счёте вы можете как хранить деньги, так и распоряжаться ими в любое время и в любой момент. По сберегательному счёту вы будете ежемесячно получать процент от хранящейся на этом счёте суммы. Процентная ставка по сберегательным счетам составляет от 0, 1 процента до 1, 8 процента годовых в зависимости от суммы минимального остатка на счету в текущем месяце. Сберегательный счёт создан для повседневного и свободного распоряжения вашими средствами. С него можно в любой момент, как всё полностью снять до полного нуля, так и пополнить. Однако, при хранении денежных средств на сберегательном счету, стоит помнить, что сберегательные счета не входят в программу страхования вкладов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Согласитесь, условия пользования сберегательными счетами звучат намного лояльнее, нежели условия по вкладам. Однако, у вкладов процентная ставка выше + имеется программа страхования вкладов, что делает их более безопасными и привлекательными."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как вы думаете, можно ли взять лояльные условия от сберегательного счёта, прибавить к ним текущую ставку по вкладам + программу страхования вкладов и тем самым получить новый банковский продукт? Да, можно! Это и есть Накопительный счёт!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "12.jpg", "filesize": 129114, "height": 720, "pic_id": 720615, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/07/12_rP2yrWt.jpeg", "width": 1276}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Открытие накопительного счёта позволит вам использовать его так, как вы бы использовали сберегательный счёт. Можно и копить, и свободно распоряжаться деньгами - вам будут ежемесячно начисляться проценты на минимальный остаток по счёту и при этом вы сможете пополнять и снимать деньги без каких-либо ограничений и без минимальных неснижаемых остатков. В случае же, если с банком что-либо случится то деньги хранящиеся на накопительном счету будут вам возвращены, т. к. накопительный счёт как и банковские вклады, включён в программу страхования вкладов. Накопительный счёт, как и сберегательный счёт - бессрочный, однако, банк оставляет за собой право изменять размер процентной ставки по накопительному счёту. Также важно отметить, что для начисления ежемесячного процента по накопительному счёту, необходима минимальная сумма денег на счету в течении всего месяца. Как правило эта минимальная сумма составляет от 1 рубля до 5-ти тысяч рублей. В случае, если это условие не выполнено и остаток по счёту меньше минимальной суммы, то вы либо не получите начисление процента, либо вам его рассчитают по ставке 0, 1 процента годовых. Но даже это не лишает вас возможности получения начисления ежемесячного процента по действующей ставке в следующем месяце."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ну вот и всё друзья, это всё, что мы хотели вам рассказать про такие банковские продукты как вклады, сберегательные счета и накопительный счёт."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В завершение, хотелось бы напомнить о необходимости внимательного выбора банка, клиентом которого вы хотите стать. Выбирайте надёжные банки, поверьте их не мало, но и «так себе» банков тоже много."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На этом у меня всё, увидимся в следующем уроке, в котором мы продолжим говорить о банковских продуктах - кредитах, кредитных картах и ипотеки."}], "attributes": []}], "selectedRange": [10297, 10297]}
Комментарии 0