Всё, что нужно знать про брокера и про то, как его выбрать

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Друзья, всем привет! Сегодня мы продолжаем серию наших ознакомительных уроков по фондовому рынку. В сегодняшнем уроке мы разберёмся с тем, кто такой брокер и зачем он нужен, как происходит непосредственно сама работа с брокером, на какие услуги и тарифы брокера обратить внимание при его выборе, а также разберёмся, что будет с активами, если брокер объявит себя банкротом?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "2.jpg", "filesize": 60552, "height": 399, "pic_id": 733813, "url": "/files/article_image/2023/10/22/2_HgnW3su.jpeg", "width": 720}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Данный урок является вторым уроком по фондовому рынку. С первым уроком, который был посвящён принципу работы и устройству фондового рынка можно ознакомиться "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://dzen.ru/a/ZCBXkU2S0Unq_4Bm?share_to=link&integration=site_desktop&place=layout"}, "string": "здесь"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Кто такой брокер и зачем он нужен"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, давайте начнём разбираться во всём по порядку и начнём с определения понятия «Брокер» на фондовом рынке. Брокер на фондовом рынке - это профессиональный участник рынка, который выполняет функцию посредника между продавцом и покупателем на бирже. Брокерами могут быть не только банки (как может показаться, если насмотреться рекламы), но и самостоятельные инвестиционные компании и брокерские компании, которые получили соответствующую лицензию от ЦБ. Для любого физического лица, участие брокера в сделках на фондовом рынке - обязательно! Физическое лицо не может ничего ни покупать, ни продавать на бирже без участия брокера."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Именно брокер предоставляет физическому лицу доступ на фондовый рынок и открывает своему клиенту брокерский и депозитарный счета. Помимо этого, брокер ведёт учёт денежных средств и активов своего клиента, предоставляет имеющуюся информацию об активах и ходе их торгов, выполняет распоряжения клиента что купить, что продать, составляет и высылает клиенту отчёты о совершённых им сделках, о движении денежных средств и ценных бумаг, зачисляет на брокерский счёт или на банковский счёт клиента, причитающиеся ему дивиденды и купоны."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Также брокер выполняет функцию налогового агента. Брокер самостоятельно, без участия клиента удерживает подоходный налог (13%) с любой полученной прибыли: с дивидендов, купонов и профита от сделок с ценными бумагами и их производными инструментами. Удержанный налог, брокер самостоятельно перечисляет государству, а клиенту, при необходимости, предоставляет справку об уплаченных налогах."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Тема налогов в инвестициях заслуживает отдельного подробного разбора - здесь существует множество нюансов: есть случай, при которых клиент обязан самостоятельно декларировать свои доходы и уплачивать с них налог, есть случаи, когда убытки по счёту больше, чем доходы и удержание налога либо не производится, либо осуществляется возврат уплаченных средств, есть случаи льготных налоговых активов, есть и специальный счёт с льготными налоговыми условиями. Во всём этом мы ещё обязательно разберёмся в отдельной статье, поэтому, подписывайтесь и следите за новыми публикациями."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как устроена работа брокера со своим клиентом"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Разобравшись с тем, кто такой брокер и зачем он нужен, перейдём к рассмотрению непосредственно самой работы брокера со своим клиентом."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Любая работа брокера со своим клиентам начинается с заключения договоров на брокерское и депозитарное обслуживание, с последующим открытием соответствующих счетов. Брокерский счёт понадобиться клиенту для операций с денежными средствами, а депозитарный счёт - для хранения активов, купленных клиентом за счёт денежных средств с брокерского счёта. Помимо этого, по желанию клиента, брокер может заключить дополнительный договор на открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС - специальный брокерский счёт, который позволяет экономить на налогах - подробнее об ИИС расскажем в следующем уроке). Открывая необходимые счета (брокерский и депозитарный), брокер регистрирует своего клиента на бирже. Когда технические моменты завершаются - клиент получает уведомления об открытии счетов и может начинать ими пользоваться."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для доступа к торговым операциям брокер предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение с соответствующей инструкцией. В качестве такого программного обеспечения могут выступать и профессиональные торговые терминалы, и личные кабинеты на сайте брокера, и личные кабинеты в веб-версиях торговых терминалов, и, конечно же, мобильные приложения. Стоит ли говорить о том, что из всего этого программного обеспечения - лучшее для новичка - это мобильное приложение? Мобильные приложения брокеров интуитивно понятны и в принципе, устроены значительно проще, чем торговый терминал, который используется обычно профессиональными и опытными трейдерами и инвесторами. Начинающему инвестору лучше начать своё знакомство с фондовым рынком используя именно мобильное приложение."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ряд брокеров (но не все!) предоставляет своим новым клиентам демо-счёт (демонстративный счёт) - это такой виртуальный счёт, на котором клиент может попробовать в игровой форме поторговать. На этом счету всё виртуальное: денежные средства, активы, котировки, вообще всё по-ненастоящему. Этот счёт придуман брокерами исключительно для тренировки и не несёт за собой никаких финансовых обязательств. Если для использования демо-счёта, вам предлагают его пополнить, то это значит лишь то, что вы оказались в руках мошенников, а не брокера."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Освоив базовые навыки использования программного обеспечения брокера, клиент может заводить настоящие денежные средства на брокерский счёт. Способов пополнения брокерского счёта может быть несколько, однако, самый простой и популярный - банковский перевод через приложение банка, через интернет-банк или через кассу банка. Зачисление денежных средств на брокерский счёт, как правило, осуществляется в часы работы брокера и занимает от нескольких секунд до 1 рабочего дня. В данном случае, всё зависит от способа пополнения и от работы самого брокера."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Пополнив брокерский счёт, клиент может приступать к торгам. Однако, доступ к торгам открыт лишь в будние дни и рабочие часы той биржи, на которой клиент планирует совершать торговые операции."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Совершая торговые операции, важно помнить, что за любые торговые операции клиент платит комиссию (как за покупку, так и за продажу). Комиссия состоит из 2-х частей: комиссия самому брокеру и комиссия биржи. Есть случаи, при которых комиссия брокеру отсутствует, однако, комиссия биржи в любом случае имеется."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "А теперь поговорим о выводе денежных средств с брокерского счёта. С брокерского счёта вывести деньги можно хоть частично, хоть полностью. Однако, есть пара небольших нюансов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Во-первых, не стоит забывать, что у торгов ценными бумагами существует «Режим расчётов Т-1» (подробнее о режиме расчётов мы рассказывали "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://dzen.ru/a/ZCBXkU2S0Unq_4Bm?share_to=link&integration=site_desktop&place=layout"}, "string": "в первом уроке"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "). Это значит, что для того чтобы вывести деньги с брокерского счёта вам необходимо продать ценные бумаги и подождать 1 рабочий день. Спустя это время произойдёт фактическое списание ценных бумаг с вашего счёта и фактическое зачисление денежных средств на брокерский счёт. Несмотря на то, что денежные средства отображаются на брокерском счету мгновенно после продажи ценной бумаги, фактически на счёт они поступят только после полной процедуры всех расчётов, после чего станут доступны к выводу."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Во-вторых, в случае, если ценные бумаги были проданы с курсовой прибылью (т. е. дороже, чем покупались), при выводе денежных средств, брокер удержит НДФЛ в размере 13% с прибыли (налог удерживается именно с прибыли, а не с суммы сделки). Если же ценные бумаги были проданы в убыток, то никакого налога удержано не будет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Во всём остальном, вывод денежных средств с брокерского счёта осуществляется в часы работы брокера, деньги зачисляются по указанным банковским реквизитам. Процедура вывода денежных средств осуществляется от нескольких секунд до нескольких рабочих дней. Всё зависит от работы самого брокера и от банка получателя."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обращаем внимание, что всё вышенаписанное относится только к брокерским счетам, с ИИС вывести деньги раньше, чем через 3 года со дня его открытия, весьма проблематично."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В общих чертах так производится работа брокера со своими клиентами. Однако, это лишь в общих чертах и самое основное, что должен знать новичок. Многие другие нюансы мы ещё подробно разберём в следующих уроках."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Риск банкротства брокера"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "А сейчас мы предлагаем перейти к следующему вопросу касательно брокера - поговорим про риск банкротства и про то, что будет с активами и деньгами клиентов обанкротившегося брокера."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как и любая организация, брокер может объявить себя банкротом. И если на западе на подобный случай существуют страховые суммы для денежных средств инвесторов, то в нашей стране денежные средства на брокерских счетах не застрахованы. Другими словами, в случае, если брокер объявляет себя банкротом, то все деньги его клиентов, хранящиеся на брокерских счетах могут быть ими утеряны."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Иначе обстоит дело с ценными бумагами, которые хранятся в электронном виде на депозитарном счету клиента. Депозитарий является, как правило, обособленным отделом в самой брокерской компании. При этом, все ценные бумаги допущенные к торгам, хранятся ещё и в центральном расчётном депозитарии биржи, в котором брокеры и открывают депозитарные счета своих клиентов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Центральный расчётный депозитарий владеет информацией о владельце ценных бумаг и их количестве. Из открытых источников известно, что информация хранится централизованно и при необходимости может быть восстановлена. Поэтому, повода для переживаний за ценные бумаги, в случае банкротства брокера, нет. При банкротстве брокера возможен перенос ценных бумаг с депозитарного счёта обанкротившегося брокера, на депозитарный счёт другого брокера."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Подводным камнем в этом случаи могут оказаться ошибки сотрудников депозитарного отдела брокера. В случае, если депозитарный отдел брокера, допустил ошибку в учёте ценных бумаг своего клиента, то доказать что-либо после банкротства брокера будет весьма сложно."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "2.jpg", "filesize": 52550, "height": 397, "pic_id": 733815, "url": "/files/article_image/2023/10/22/2_rXaOdAP.jpeg", "width": 720}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ещё один подводный камень - давать свои ценные бумаги в долг брокеру. Многие брокеры практикуют процедуру займа ценных бумаг у своих клиентов. Самые недобросовестные брокеры могут «подсунуть» на подпись клиенту соглашение на процедуру займа ценных бумаг клиента при оформлении договоров на брокерское и депозитарное обслуживание. Другие брокеры могут предлагать за это небольшое вознаграждение своему клиенту. Давать данное соглашение не обязательно и, при желании, его можно отозвать, обратившись к своему брокеру или самостоятельно отказаться от дачи в займы в своём личном кабинете или приложении брокера (если брокер такую возможность предусмотрел). Давая ценные бумаги в долг брокеру - происходит процесс отчуждения ценных бумаг от их владельца, последствием чего, в случае банкротства брокера, может стать полное лишение активов клиента, который давал в долг свои ценные бумаги брокеру."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Что делать клиенту, если брокер лишился лицензии или объявил себя банкротом? Во-первых, не паниковать! Во-вторых - написать заявление в Банк России, который в течении месяца должен восстановить все активы инвестора на депозитарном счету другого брокера. При этом выбор нового брокера - абсолютное право пострадавшего инвестора. Однако, помните, что восстановлению подлежат только ценные бумаги, записанные на депозитарном счету - деньги лежащие на брокерском счету восстановлены не будут!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для собственного спокойствия, рекомендуем с определённой периодичностью заказывать у брокера выписки с депозитарного счёта и хранить их в надёжном месте. Мало ли какой сбой в системе может произойти, а так у вас уже есть бумажка, а если она ещё и с подписью и печатью, так вообще прекрасно!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как выбрать брокера"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, не рассмотренным в сегодняшнем уроке у нас остался лишь один вопрос - как выбрать брокера?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для того, чтобы выбрать брокера и не пожалеть в последствии о своём выборе, необходимо тщательно изучить существующие варианты."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "И первое, на что нужно обратить внимание - это наличие лицензии от Центрального банка России. Наличие лицензии проверять надо не на сайте брокера, а на сайте самого ЦБ России. Если на сайте ЦБ выбранного вами брокера нет в списках лицензированных брокеров - значит перед вами вовсе не брокер, а мошенники."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Среди лицензированных брокеров мы рекомендуем обращать внимание на:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Число зарегистрированных клиентов (ведущие позиции занимают Тинькофф, Сбербанк, ВТБ)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Надёжность брокера (для оценки надёжности можно посмотреть рейтинг надёжности брокера, который составляют рейтинговые агентства - чем больше букв «А» - тем надёжнее брокер)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Репутация брокера (почитайте/послушайте/посмотрите отзывы финансовых аналитиков, публичных трейдеров, блоггеров и обычных пользователей - проанализируйте прочитанное, увиденное и услышанное - проведите сравнительный анализ репутаций среди заинтересовавших вас брокеров)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Максимально подробно изучите стоимость обслуживания (сравните тарифы разных брокеров и очень внимательно ознакомьтесь с комиссиями; обратите внимание на комиссии за сделки, за обслуживание брокерского счёта, за услуги депозитария, за хранение ценных бумаг, за ввод и вывод денег, за маржинальную торговлю - детально изучите и сравните каждый пункт комиссионных сборов)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Дополнительные услуги брокера (сравните дополнительные услуги брокеров: индивидуальные консультации, услуги управляющего, готовые портфели; обратите внимание на стоимость этих услуг и оцените свою нужду в них)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Доступность инструментов и рынков (сравните у брокеров доступные для торговли ценные бумаги и прочие финансовые инструменты, к каким рынкам и биржам есть выход у брокера)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Возможность открытия ИИС (лучше проверить предоставляет ли брокер возможность открыть ИИС и на каких условиях)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Возможность удалённого открытия, управления и закрытия брокерского счёта (актуально для тех, кто живёт в небольших населённых пунктах - чтобы не пришлось ехать/лететь в головной офис за несколько сотен или тысяч километров в головной офис брокера, чтобы закрыть, например, ИИС)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Изучите программное обеспечение для торгов (например, не у всех брокеров есть мобильные приложения; не у всех у кого есть мобильные приложения - они удобные, понятные и не глючат; если вам важно наличие мобильного приложение брокера обратите особое внимание на работу этого приложения и на его возможности: аналитика портфеля, заказ необходимых справок и выписок, работу техподдержки и возможность написать письмо брокеру)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ответы брокера и техподдержки на ваши вопросы (в процессе торговли на фондовом рынке могут возникнуть разного рода вопросы, ответы на которые вы не найдёте в интернете, ответ на них может дать либо брокер, либо техподдержка - важно, чтобы они отвечали на ваши вопросы, и отвечали на них не спустя 3 года, а хотя бы в течении недели)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Наличие демо-счёта (важно для новичка - прежде чем заводить реальные деньги, поучится торговым операциям лучше на виртуальных деньгах)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обучающие материалы (важно для новичка - крупные брокеры предоставляют бесплатные обучающие материалы)"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Бонусы за открытие брокерского счёта (если по всем вышеуказанным параметрам выбранные вами брокеры вас устраивают, то выбрать можно по бонусам, которые предоставляет брокер - кто-то дарит акции на определённую сумму, кто-то единоразово возвращает процент от первой инвестированной суммы)."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В случае, если вы вообще никак не можете окончательно сделать выбор между несколькими брокерами - откройте брокерские счета у нескольких брокеров и сравните их работу на деле! Быть клиентом нескольких брокеров можно, а вот открыть ИИС можно только один и только у одного брокера. Поэтому не открывайте ИИС до тех пор, пока окончательно не определитесь у кого брокера вы хотите его держать."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На этом, сегодняшний урок мы предлагаем закончить! Если у вас остались вопросы - можете задавать их в комментариях. Спасибо всем, кто дочитал этот урок до конца, если понравилось и было полезно - ставьте лайк! Следующий урок по фондовому рынку мы посвятим отдельно брокерским счетам и ИИС - подписывайтесь и не пропустите новые уроки! Всем пока-пока!"}], "attributes": []}], "selectedRange": [11781, 11781]}