Накопить на пенсию за 30 лет

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Всем привет! С сентября 2022 года мы проводим эксперимент, в результате которого хотим узнать: может ли среднестатистический гражданин нашей страны накопить на свою будущую безбедную пенсию за 30 лет, при условии хоть и минимальных, но регулярных пополнений своего пенсионного портфеля."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Изображение сгенерировано с помощью бота Kandinsky 2.2", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "22349_asi_es_como_se_reutilizan_los_millones_de_dolares_que_se_destruyen_cada_dia_thumb_fb.jpg", "filesize": 114579, "height": 656, "pic_id": 741957, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/11/01/22349_asi_es_como_se_reutilizan_los_millones_de_dolares_que_se_AC90jd0.jpeg", "width": 1200}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Суть нашего эксперимента:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " используя различные финансовые и инвестиционные инструменты, сформировать личный доходный капитал путём минимальных, но регулярных ежемесячных пополнений за длительный период времени."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Цель нашего эксперимента:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " демонстрация финансовой и технической доступности инвестиций широкому классу людей, а также побуждение как можно большего количества молодых людей к заботе о своём безбедном будущем и о своей безбедной пенсии."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "В какие активы инвестируем и какие инструменты используем (в рамках эксперимента):"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " акции российских компаний, облигации федерального займа (ОФЗ), высоколиквидные корпоративные облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФы), драгметаллы, банковские депозиты."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Наличие или отсутствие тех или иных активов и инструментов, а также их пропорции, в экспериментальном портфеле зависят от текущего размера портфеля и текущих внешних обстоятельств (экономических и геополитических). Другими словами, если сегодня весь портфель представлен только в инструментах фондового рынка (50% акций и 50% облигаций), то через год, два, три, пять, десять - экспериментальный портфель может быть представлен как, например, только в банковских депозитах или только в ПИФах и т. д., так и может быть пропорционально или непропорционально разделён по всем доступным (в рамках данного эксперимента) инструментам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "В какие активы не инвестируем и какие инструменты не используем (в рамках эксперимента):"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " сложные и высокорискованные инструменты фондового рынка (фьючерсы, опционы), зарубежные активы (в будущем допускаем, что пересмотрим своё отношение к зарубежным активам, в случае, если на то будут благоприятные геополитические и экономические обстоятельства), высокодоходные облигации (ВДО), инструменты и активы доступные только квалифицированным инвесторам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "До тех пор, пока в мире полным ходом идёт деглобализация и регионализация мировой экономики, мы не будем (в рамках данного эксперимента) инвестировать в зарубежные активы - где живём, там и инвестируем. Активы доступные квалифицированным инвесторам не будем использовать, дабы не противоречить вышеобозначенной цели эксперимента: финансовая и техническая доступность инвестиций широкому классу людей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Потенциальный доход:"}, {"type": "string", "attributes": {"italic": true}, "string": " "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "дивиденды, купоны, доход от ЗПИФов, фиксация курсовой прибыли от стоимости активов, процентный доход по депозитам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "График ежемесячных пополнений (взносов)"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "С сентября 2022 года до августа 2023 года мы ежемесячно пополняли наш экспериментальный пенсионный портфель на 2000 рублей, с сентября 2023 года мы ежемесячно пополняем на 3000 рублей, с сентября 2024 года будем ежемесячно пополнять на 4000 рублей и т. д. Таким образом, свой эксперимент мы начали с ежемесячных пополнений в размере 2000 рублей и обусловились, что каждый год мы будем увеличивать свои ежемесячные вложения на 1000 рублей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "График ежемесячных пополнений пенсионного портфеля на 30 лет", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "22349_asi_es_como_se_reutilizan_los_millones_de_dolares_que_se_destruyen_cada_dia_thumb_fb.jpg", "filesize": 346218, "height": 464, "pic_id": 741958, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/11/01/22349_asi_es_como_se_reutilizan_los_millones_de_dolares_que_se_dgdtT11.jpeg", "width": 1303}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На представленном выше графике ежемесячных пополнений видно, что в середине эксперимента, сумма наших ежемесячных пополнений будет составлять 17000 рублей в месяц. А в последний год эксперимента, сумма наших ежемесячных вложений достигнет 31000 рублей в месяц."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Также, благодаря данной таблице, мы видим, что за весь срок эксперимента, мы направим в экспериментальный пенсионный портфель сумму в размере 5 миллионов 940 тысяч рублей. В этой сумме не учтены ни проценты, ни дивиденды, ни купоны, ни курсовая разница активов. Если бы вы сегодня имели такую сумму денег, то могли бы получать с него доход МИНИМУМ 19 800 рублей в месяц (это если от суммы общего процентного дохода забирать НЕ больше, чем 4% в год). Согласитесь, даже такая сумма, на сегодняшний день, могла бы быть неплохой прибавкой к основной пенсии?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вернёмся к итоговой сумме личного капитала в конце эксперимента - 5 миллионов 940 тысяч рублей - если мы к этой сумме прибавим проценты, дивиденды, купоны, периодическую фиксацию курсовой разницы активов за весь срок эксперимента - какая сумма получится в итоге и какой ежемесячный доход эта сумма сможет приносить? Рассчитать, конечно, можно, но лишь приблизительно, с множеством «если...» и при этом не гарантированно. Куда интереснее будет узнать это по факту. Так, первый год эксперимента уже принёс кое-какую прибыль (расскажем об этом ниже)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Пару слов о налогах"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Свой эксперимент, на текущий момент времени, мы осуществляем на обычном брокерском счету (используя субсчёт), отсюда возникает обязательство ежегодной уплаты налогов на полученную прибыль. Данное обязательство исполняется из собственного кошелька авторов и не учитывается в расчётах доходности портфеля."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Почему мы не учитываем налоги в своих расчётах? Да потому, что у любого гражданина нашей страны есть возможность открыть ИИС и использовать налоговые льготы, что позволит не брать их в учёт на протяжении длительного времени. И у меня, и у мужа уже есть действующие ИИС, а иметь более одного нельзя по законодательству. Но это вроде как наши проблемы, что мы не можем проводить свой эксперимент, используя налоговые льготы по ИИС, поэтому мы решили из собственного кармана уплачивать НДФЛ по данному портфелю, создав тем самым для читателей/зрителей те условия инвестирования, если бы мы использовали ИИС и налоговый вычет типа Б."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Пересмотр графика ежемесячных пополнений"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Можем ли мы пересмотреть размер своих ежемесячных пополнений пенсионного портфеля? Да, можем, но только в сторону увеличения. Если деньги будут обесцениваться быстрее, чем мы это предполагаем, закладывая свои ожидания в график пополнения портфеля, то мы, само собой разумеется, пересмотрим свой график, увеличив суммы ежемесячных пополнений. Однако, пока что, на сегодняшний день - 3000 рублей - это всем доступная сумма в месяц, которую практически каждый житель нашей страны в силах выделить на формирование своей будущей пенсии. Год назад таковой суммой была сумма в размере 2000 рублей. Что будет через год - увидим по-факту - не будем играть в угадайку."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Результаты за 1 год эксперимента (период с 01. 09. 2022 по 31. 08. 2023)"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ну вроде как все ключевые моменты своего эксперимента мы обозначили. Теперь давайте подведём итоги за первый год эксперимента."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, с сентября 2022 года мы ежемесячно пополняли свой портфель на 2000 рублей, регулярно покупая на них российские акции, облигации и фонды. За первый год мы пополнили свой портфель на 24 000 рублей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для начала предлагаем посмотреть на графике ниже, как менялся баланс нашего портфеля за указанный промежуток времени:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "С 01.09.2022 года по 31.08.2023 года", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "Безымянный.jpg", "filesize": 73288, "height": 441, "pic_id": 741959, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/11/01/%D0%91%D0%B5%D0%B7%D1%8B%D0%BC%D1%8F%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9.jpeg", "width": 1285}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По состоянию на 31. 08. 2023 года, баланс нашего портфеля равнялся 30 348 рублей, из которых 3110 рублей - это текущая (на указанную выше дату) курсовая доходность. Справедливости ради, не будем её учитывать и вычтем её из баланса портфеля. Тем самым, мы получаем сумму 27 238 рублей, из которых 24 000 рублей - сумма наших пополнений, а 3238 рублей - фактически полученный доход за год, который складывается из дивидендов, купонов и фиксации курсовой прибыли при продаже активов (комиссии и налоги в данных расчётах учтены). Таким образом, за первый год эксперимента, чистая доходность нашего портфеля составила 13, 49% годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Дивиденды за первый год:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " 489 рублей, из которых 381 рубль дивиденд Лукойла, а остальное - выплаты от фонда ПНК Рентал, пока он не был ликвидирован."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Купоны за первый год:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " 398 рублей - сумма купонов по имеющимся бумагам ОФЗ 26 и 29 кодов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Удачные сделки купли-продажи за первый год:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " 2 351 рубль - сумма зафиксированной курсовой прибыли. За первый год эксперимента, был ряд удачных сделок, вспомним лучшие из них:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Алроса - зафиксировали +44%"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "ВТБ - зафиксировали +28%"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Сбербанк - зафиксировали +87%"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Фонд Российские акции от ВТБ - зафиксировали +16%"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Фонд Золото от ВТБ - зафиксировали +36%."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для сравнения: используя банковские продукты (вклады и накопительные счета) мы бы заработали в лучшем случае чуть более 1000 рублей за обозначенный промежуток времени (с 01. 09. 2022 по 31. 08. 2023)."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Где доказательства?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для тех, кто не верит представленным данным, мы можем сказать только одно: всё было и есть (статьи и видео со всеми скринами) на наших каналах: на Дзене, на Ютубе, на Рутубе и в ВК. Если уж настолько не верите, что вам прям нужны доказательства - штудируйте материалы канала. Распинаться и что-то доказывать в комментариях под данной статьёй мы не будем."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ранее мы ежемесячно публиковали данный экспериментальный портфель в формате статей на Дзене и в формате видео на Ютубе, Рутубе и ВК. С ноября 2023 года, мы приняли решение публиковать данный портфель в формате постов на Дзене, в Телеграм, в ВК и на Ютубе - ежемесячно, и в формате видео на Ютубе, Рутубе и ВК - раз в год (подводя итоги за прошедший год)."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В заключение, хотим предостеречь читателей/зрителей нашего канала от слепого копирования наших действий. Помните, ваши деньги - это ваша ответственность, наши деньги - наша ответственность. Попытки копировать инвестиционные действия, с большой долей вероятности, закончатся убытками. Если вы копируете состав нашего портфеля, то, имейте ввиду, что ответственность за ваши деньги лежит на вас. Мы не рекомендуем слепо копировать наши действия и наш портфель. Всегда думайте, своей головой, а не чужой - берите на себя свои риски, а не чужие."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обращаем внимание: представленный портфель, в рамках данного эксперимента, является публичным портфелем, который относится непосредственно к проводимому эксперименту. Представленный портфель НЕ является основным нашем портфелем, а сам эксперимент не связан с нашими личными сбережениями! Идея накопления пенсионного портфеля за 30 лет с минимальными вложениями в него, реализуется авторами исключительно из собственного любопытства! Авторы канала отдают себе отчёт в своих действиях и осознают риск потерять вложенные средства!"}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На этом на сегодня всё, спасибо всем, кто дочитал эту статью до конца, ставьте лайки, пишите комментарии и подписывайтесь, если ещё не подписались."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Чтобы не пропускать новые публикации на всех наших каналах, предлагаем подписаться на наш "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://t.me/pokarmanuLF"}, "string": "Telegram канал"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " (создали его буквально сегодня)."}], "attributes": []}], "selectedRange": [165, 199]}