05 окт 2023 · 16:31
{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Друзья, всем привет! Вы на канале “По карману” и сегодня у нас уже 6-ой урок по финансовой грамотности, который мы посвятили теме финансового планирования, обратив особое внимание на построение личного финансового плана."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Из общедоступных источников интернета", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "11.jpg", "filesize": 195214, "height": 900, "pic_id": 719187, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/05/11_gJAPORV.jpeg", "width": 1200}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Давайте начнём сегодняшний разговор с такого вопроса - что такое финансовое планирование в жизни отдельно взятого человека и зачем нам нужен личный финансовый план?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если говорить очень простым языком, то финансовое планирование в жизни отдельно взятого человека можно определить как выбор финансовых целей согласно своим имеющимся финансовым возможностям."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "То есть финансовое планирование - это выбор тех целей, которые являются для нас реально достижимыми за определённый временной период."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На этапе выбора реально достижимой финансовой цели мы должны трезво оценить:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Своё текущее финансовое положение"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Регулярные потребности и различные расходы"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Свои сформированные доходы"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Уже имеющиеся финансовые ресурсы"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "И ценность желаемого результата."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Каждый из этих пунктов был нами рассмотрен в предыдущих уроках. Если на данный момент у вас ещё нет целостного понимания как правильно выбирать и ставить перед собой цели, то более внимательно изучите предыдущий материал."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, если финансовое планирование - это выбор реально достижимых финансовых целей, то личный финансовый план - это буквально инструкция для достижения этих целей, которую каждый из нас должен самостоятельно для себя написать."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Чтобы грамотно и правильно составить для себя личный финансовый план - вам предстоит совершить следующие шаги:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первый шаг - пройти этап финансового планирования. Вот как это происходит."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вы ясно формулируете свою цель, обозначая сумму и сроки, после чего оцениваете степень её достижимости конкретно для вас."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Например, вы хотите накопить на собственную квартиру за 10 лет. Вам известно, что удовлетворяющая вас квартира на сегодняшний день стоит порядка 5 млн рублей. Также вам известно, что цена на недвижимость изменяется в среднем на 10% в год. И если ваша желаемая квартира сегодня стоит 5 млн руб., то через год её цена будет порядка 5, 5 млн руб., а через 10 лет её цена может достичь 10 млн руб."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В данном случае есть 2 пути. Первый - сразу начать копить 10 млн руб., в течении 10 лет. Чтобы это сделать вам будет необходимо откладывать по 83500 рублей ежемесячно."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Или можно пойти другим путём. Нацелившись на сумму в 5 млн руб., откладывать ежемесячно по 42000 руб., регулярно инвестируя их под те же 10% годовых. Если при этом получаемый доход в размере 10-ти % в год регулярно реинвестировать, то по законам сложного процента вы накопите сумму в 10 млн руб., быстрее чем за 10 лет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Какой бы путь вы не выбрали, он должен быть реальным для вас. Вам необходимо сопоставить абсолютно все свои доходы и абсолютно все свои расходы и долговые обязательства. Разница между двумя этими цифрами покажет ваши максимальные финансовые возможности в отношении поставленной цели в обстоятельствах сегодняшнего дня и текущих ваших доходов и расходов. Если полученной суммы не хватает для достижения выбранной цели, то стоит поискать либо другую цель, либо другие источники доходов, либо пересматривать свои расходы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "После прохождения этапа финансового планирования, перед вами уже будет реально достижимая цель и вы сможете перейти к следующему шагу - выбору финансовых инструментов для достижения своей финансовой цели."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Все современные финансовые инструменты классифицируются по степени риска. А степень нашей склонности к риску определяет нашу финансовую стратегию в целом. Давайте это разберём более конкретно, наглядно и понятным языком."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По степени риска потери собственных денег можно выделить следующие финансовые стратегии - консервативная, умеренная, агрессивная и ультра-агрессивная."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Консервативная стратегия представляет собой финансовые вложения чуть ли не со 100% гарантией возврата средств. Это всем известные банковские инструменты в виде различных банковских вкладов. Эти инструменты имеют настолько низкую степень риска, что подойдут любому, кто не хотел бы рисковать вообще. Доходность при выборе консервативной стратегии невысокая и зависит от текущей ставки ЦБ и от суммы вложенных денег."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Умеренная стратегия представляет собой финансовые вложения со средней степенью риска. Это весьма надёжные уже инвестиционные инструменты, к которым следует отнести гособлигации, облигации крупных корпораций, паевые инвестиционные фонды, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, а также инвестиции в недвижимость и драгоценные металлы. Эти инструменты имеют среднюю степень риска и их доходность чуть выше, чем доходность консервативных инструментов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Агрессивная стратегия представляет собой финансовые вложения с высокой степенью риска потери своих денег. Это весьма рискованные и лишённые гарантий инвестиционные инструменты, к которым можно отнести акции, валюту, фьючерсы, опционы, а также инвестиции в стартапы и в собственный бизнес. В данной стратегии есть очень большой риск, что вы можете потерять большую часть вложенных денег, но и потенциальная доходность тоже большая."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Что касается ультра-агрессивной стратегии, то здесь речь идёт о тех финансовых инструментах, использование которых может вас лишить абсолютно всех ваших средств. Это самые рискованные финансовые инструменты и продукты, которые только могут быть. На сегодняшний день к ним можно отнести криптовалюту и торги с использование кредитного плеча. Эти финансовые инструменты настолько рискованны, что говорить об их доходности мы не будем."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, выбрав подходящую себе финансовую стратегию вам остаётся последний шаг - материализовать свой личный финансовый план."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Сделать это можно тремя способами:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В отдельной тетрадки;"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В любой офисной таблице;"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Или в каком-нибудь мобильном приложении."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Конечно, использование уже готового мобильного приложения является наиболее привлекательным вариантом. Однако, насколько оно лично вам подойдёт и будет отвечать вашим запросам - остаётся вопросом."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Совсем иначе обстоит дело с собственноручно написанным финансовым планом, в котором вы и только вы решаете, что нужно в него включить, а что нет. Более того, это совсем не сложно, смотрите сами."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В случае, если вы решили написать свой личный финансовый план используя ручку и тетрадку, то вам необходимо использовать каждую страницу для текущего календарного месяца. Начертите самую обычную табличку, включающую в себя 3 столбика, из которых 2-ой столбик будет самым большим."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "11.jpg", "filesize": 50393, "height": 720, "pic_id": 719190, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/05/11_Zv1nQbB.jpeg", "width": 1276}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первый столбик условно можно назвать “Планирование” и разделить его ещё на три столбика - 1-ый большой и 2 маленьких. В первом столбике кратко записываем наши цели, например, набрать финансовую подушку безопасности, накопить на квартиру, инвестировать и т. д. Во втором столбике, напротив сформулированной цели пишем сумму уже имеющихся средств на эту цель, а в третьем столбике указываем сумму, которая необходима."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "11.jpg", "filesize": 95326, "height": 720, "pic_id": 719191, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/05/11_IrKfBwl.jpeg", "width": 1276}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Второй самый большой столбик условно назовём “Бюджет”, и разделим его на 2 столбика. Первый столбик мы делим ещё на 2 части - побольше и поменьше. В столбик, который побольше записываем все источники наших ежемесячных доходов, а в столбик, который поменьше записываем сумму каждого этого дохода. После, подводим черту и записываем получившуюся сумму всех ежемесячных доходов. Теперь переходим к следующему столбику внутри основного столбца. Точно также делим его на 2 части - побольше и поменьше. В столбик, который побольше записываем все наши ежемесячные расходы, а в столбик, который поменьше записываем сумму каждого расхода. Также подводим черту и записываем получившуюся сумму всех ежемесячных расходов. Теперь подводим общую черту под весь столбик и записываем высчитанную сумму оставшихся денежных средств, т. е. разницу между доходами и расходами."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "11.jpg", "filesize": 124750, "height": 719, "pic_id": 719192, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/10/05/11_NWzO1aG.jpeg", "width": 1278}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Третий основной столбик условно назовём “Распределение остатка” и разделим его на 2 столбика - побольше и поменьше. В столбике, который побольше повторно перечисляем наши цели, а в столбике, который поменьше указываем те суммы, которые мы выделяем на свои цели, пока сумма этого столбика не сравняется с получившимся остатком во втором основном столбике."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Выбирая такой вариант, можно заранее сделать шаблоны этой таблицы на каждый месяц, на полгода или год вперёд."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Что касается тех, кто решит выбрать любую офисную таблицу (как в своё время выбрали авторы урока), то здесь, как вы сами понимаете, возможности визуального оформления ограничены только вашей фантазией. А возможность прописывать различные формулы является приятным бонусом и упрощает работу с ведением бюджета."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как видите, всё не так сложно как могло показаться на первый взгляд. Конечно, придётся посидеть и поработать над составлением личного финансового плана, возможно, придётся несколько раз всё переделывать. Но, поверьте, оно того стоит!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Так все ваши доходы, расходы, сбережения, цели и всё остальное будет всегда в систематизированном виде у вас перед глазами. Ваш личный финансовый план - это инструкция ваших действий для достижения ваших целей. Регулярное ведение личного финансового плана воспитает в вас финансовую дисциплину и организованность. Просто попробуйте и вы сами всё поймёте."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ну а я на этом с вами прощаюсь. Увидимся в следующем выпуске, который мы посвятим инвестициям и их видам."}], "attributes": []}], "selectedRange": [9125, 9125]}
Комментарии 0