Накопительный счет, разбор условий одного из банков, отличие счета от вклада

{"document": [{"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Накопительный счет", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "2023-02-19-22-57-58.png", "filesize": 236795, "height": 800, "pic_id": 436172, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/02/19/2023-02-19-22-57-58.jpeg", "width": 1200}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "2023-02-19-23-00-37.jpg", "filesize": 98531, "height": 801, "pic_id": 436173, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/02/19/2023-02-19-23-00-37.jpeg", "width": 1200}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Мне стало интересно наблюдать за активными действиями банков, которые буквально атакуют, предлагая разместить свободные денежные средства у них по самым высоким ставкам на самых выгодных условиях и я решила проанализировать условия одного из самых крупных банков на примере «Газпромбанк» (Акционерное общество) (банк), самое интересное предложение о размещении денежных средств для физических лиц у этого банка в части процентной ставки -10 процентов годовых, реклама банка: «Открывайте в "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://bankiclub.ru/gazprombank-upravlyat-vklad/?url=v-kakom-banke-samyy-bolshoy-protsent-po-vkladam&type=banki"}, "string": "Газпромбанке “Накопительный счет “Управляй процентом”"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " (накопительный счет/продукт) с повышенной максимальной ставкой 10% годовых, с доступом к счету и деньгам 24/7, с возможным онлайн оформлением». Смелое предложение от крупнейшего игрока на рынке финансовых услуг, конечно, заинтересовало, и я решила подробно разобраться в условиях данного продукта."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Первоначальные условия (я взяла на сайте банка):"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Название банка и вклада- "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://bankiclub.ru/gazprombank-upravlyat-vklad/?url=v-kakom-banke-samyy-bolshoy-protsent-po-vkladam&type=banki"}, "string": "Газпромбанк “Накопительный счет “Управляй процентом"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Сумма вклада - без ограничений"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Срок вклада- без ограничений "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Процентная ставка - до 10% годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Давайте разберемся детально с условиями банка, я сделаю свой комментарий для вас (мой опыт банковского юриста поможет это сделать)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Повышенная ставка 10%, для новых клиентов в первые 2 месяца. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету. Ставка 10% годовых применяется в месяц открытия счета и в следующий за ним, если последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 рублей и более. Надбавки не суммируются, применяется максимальная из возможных. "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "На сумму свыше 1, 5 млн. рублей применяется базовая процентная ставка 6% годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Итак, для тех, кто может и хочет получить максимальную процентную ставку 10 процентов годовых по накопительному счету "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "нельзя иметь действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 рублей и более за последние 90 календарных дней "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "до открытия накопительного счета"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Иными словами, кто является клиентом банка и имел операции по своим счетам на сумму 100 рублей и более за 90 дней до даты открытия счета, вам не «светит» 10 процентов годовых. Можете предложить своим родным и близким, не являющимися клиентами банка, открыть накопительный счет, чтобы 2 месяца получать 10 процентов годовых. Сумма не ограничена, получив максимальный процент, можно просто закрыть счет или снять все деньги, потому что дальше я не уверена, что можно будет получить максимальные 10 процентов годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Условиями накопительного счета минимальный первоначальный срок "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "не ограничен"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", также "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "не ограничен"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " максимальный и минимальный размер дополнительного взноса на счет и расходные операции по счету "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "не ограничены"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " в пределах остатка денежных средств на счете. Все логично, ограничений по вышеуказанным позициям нет по накопительному счету, "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "потому что накопительный счет - это не вклад, об этом чуть позже, на счете размещены ваши денежные средства и режим данного счета не ограничивает вас распоряжаться денежными средствами как вы хотите. С другой стороны, вы хотите получать максимальную процентную ставку, разбираем дальше условия накопительного счета."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По условиям накопительного счета "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "базовая процентная ставка (в % годовых) из расчета которой начисляются проценты по счету определяется Тарифами Банка. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Значит, о базовой процентной ставке по накопительному счету вы узнаете из Тарифов Банка, с которыми необходимо ознакомиться, чтобы понимать под какую процентную ставку вы размещаете свои денежные средства. "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Базовая ставка по накопительному счету банка будет ниже 6%, если размещенная вами сумма на накопительном счете будет 1, 5 млн. рублей и ниже."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "ВНИМАНИЕ!!! Тарифы утверждаются банком, значит, банк может менять тарифы в одностороннем порядке, соответственно и "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "базовая процентная ставка"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " в течение всего срока действия накопительного счета может меняться и не обязательно в сторону увеличения процентной ставки по накопительному счету. Поэтому необходимо понимать, если даже вам при открытии накопительного счета установили 2 месяца максимальную ставку 10 процентов, а затем базовую 6 процентов, это не значит, что базовая ставка 6 процентов будет действовать весь срок."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Выше я вам поясняла, что накопительный счет – это не вклад, "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "если вы размещаете денежные средства на вклад, банк не имеет право в одностороннем порядке менять процентную ставку по вкладу. Это принципиальное отличие накопительного счета от срочного вклада."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Дальше в условиях банка по накопительному счету прописывается периодичность выплаты процентов: проценты выплачиваются в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, и в день закрытия счета. "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде. "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Иными словами, если у вас на счету в течение расчетного месяца была сумма 100 000 рублей, и вы израсходовали 60 000 рублей, проценты будут начисляться на 40 000 рублей (сумма минимального остатка по счету)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Расчетный период, на который начисляются проценты. Под расчетным периодом понимается календарный месяц ВАЖНО!!! "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "с первого дня"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " по последний день (включительно). Откроете накопительный счет не первого дня месяца, а, например 2 числа, "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "проценты за месяц не начисляться. Проценты будут начисляться на минимальный остаток, поэтому банк ниже дает рекомендации клиентам банка."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Минимальный остаток"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " – это та минимальная сумма, до которой опускался баланс вашего накопительного счета в течение календарного месяца. Если вы снимете все средства со счета в каком-либо месяце и минимальный остаток за "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "этот период станет нулевым, то процентный доход начислен не будет"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". При открытии счета рекомендуем пополнить его в день открытия, чтобы минимальный остаток сразу был ненулевым и процентный доход за месяц был начислен. В дальнейшем рекомендуем пополнять счета в "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "конце месяца"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", чтобы минимальный остаток в следующем месяце был выше."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Также банк дает клиентам при открытии накопительного счета "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "дополнительные надбавки"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " - Активным абонентам ГПБ Мобайл – 0, 5% Зарплатным клиентам – 0, 3% Надбавка применяется на сумму на счете до 1, 5 млн. рублей. Надбавки не суммируются, и применяется максимальная из возможных."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Итак"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", дорогие друзья, сегодня разобрали предложение «Газпромбанк» (Акционерное общество) - открыть в "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://bankiclub.ru/gazprombank-upravlyat-vklad/?url=v-kakom-banke-samyy-bolshoy-protsent-po-vkladam&type=banki"}, "string": "Газпромбанке “Накопительный счет “Управляй процентом”"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " (накопительный счет/продукт) с повышенной максимальной ставкой 10% годовых, с доступом к счету и деньгам 24/7, с возможным онлайн оформлением и выяснили, что:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- получить максимальную процентную ставку 10% годовых можно первые два месяца после открытия накопительного счета, если у вас последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 рублей и более;"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- по условиям накопительного счета "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "базовая процентная ставка (в % годовых) из расчета которой начисляются проценты по счету определяется Тарифами Банка."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "На сумму свыше 1, 5 млн. рублей применяется базовая процентная ставка 6% годовых, если у вас на счету сумму меньше, базовая процентная ставка будет ниже 6%;"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "базовая ставка может меняться в любое время банком, т. к. она утверждается Тарифами банка и банк может ее менять в одностороннем порядке, предварительно уведомив об этом;"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "-"}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": " проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ","}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": " "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Иными словами, если у вас на счету в течение расчетного месяца была сумма 100 000 рублей, и вы израсходовали 60 000 рублей, проценты будут начисляться на 40 000 рублей (сумма минимального остатка по счету);"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- если вы откроете счет не первого числа текущего месяца, проценты в этом месяце не ждите, так как под расчетным периодом начисления процентов понимается календарный месяц "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "с первого дня месяца"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " по последний день (включительно)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Кроме того, не путайте накопительный счет с вкладом."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По условиям типового накопительного счета "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток денежных средств"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", находящихся на счете в течение календарного месяца (при равных процентных ставках и сумме по вкладу и накопительному счету – "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "доходность по вкладу выше"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ")"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Также стоит обратить внимание "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "на момент, с которого начинают начисляться"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " проценты. Так, по условиям типового накопительного счета, проценты начнут начисляться и будут начислены "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "только в случае, если денежная сумма будет находиться на накопительном счете с первого по последний день календарного месяца"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Условий размещения вкладов проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "т. е. 31. 08. 2022 года вкладчик получит проценты за период с 03. 08. 2022 по 30. 08. 2022 года"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", что существенно отличается от порядка начисления процентов по накопительному счету."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Договор "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "банковского вклада всегда"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " является возмездным. В случае, если вкладчик досрочно востребует сумму срочного вклада, банк будет обязан выплатить проценты, как правило, в меньшем размере."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По условиям накопительного счета, если вкладчик полностью востребует сумму вклада, например, 15. 02. 2023 года, то проценты ему выплачены не будут, т. к. по условиям размещения проценты начисляются только на минимальный остаток, находившийся на счете в "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "течение всего календарного месяца, что позволяет банкам в данном случае сделать накопитель счет безвозмездным"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Сходством вклада и накопительного счета является"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " то, что оба подлежат страхованию в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». "}], "attributes": []}], "selectedRange": [4, 4]}