Что выгоднее для бизнеса: лизинг или кредит?

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Когда бизнес сталкивается с нехваткой денег на развитие, обновление оборудования или расширение автопарка, получить недостающие средства можно из нескольких источников. Рассмотрим, что выгоднее для предпринимателей в 2025 году — кредит или лизинг. Выбор во многом зависит не только от плюсов и минусов этих финансовых инструментов, но и от целей компании, наличия активов, долгосрочного планирования бюджета. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "car-model-calculator-coins-white-table.jpg", "filesize": 3306765, "height": 3575, "pic_id": 970012, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2025/03/16/car-model-calculator-coins-white-table.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20250315%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20250315T210639Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=b96732a33d0c51b4bffcc83e2ad7bb0f53d017c1f2b0208754f9ea5fe57026c8", "width": 5363}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"italic": true}, "string": "Источник фото: "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://ru.freepik.com/free-photo/car-model-calculator-coins-white-table_1192518.htm", "italic": true}, "string": "xb100 на Freepik"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Принципиальные различия между лизингом и кредитом"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Основные отличия лизинга от кредита заключаются в механизмах правового регулирования со стороны государства, использованию получаемого актива (средств или имущества), механизму оформления договора. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Сроки и механизмы"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Длительность лизинга зависит от стоимости приобретаемого имущества, окупаемости актива, типа договора (финансовый или оперативный). Сроки для юридических лиц — 1-5 лет, в случае приобретения недвижимости — до 20 лет. Права собственности на приобретаемое имущество переходят к лизингополучателю только по окончанию срока договора. Лизинговая компания сама покупает оборудование (или иной актив) и передает его во временное пользование по аналогии с арендой, но с возможностью полного выкупа. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На срок кредита влияет только его величина с учетом взаимных договоренностей банка и заемщика. Кредитование бизнеса может быть целевым или нецелевым, но во всех случаях предметом договора с банком являются деньги. Для бизнеса сроки варьируются от 1 до 10 лет, для физических лиц — до 20 лет. Банк передает заемщику финансы, он приобретает на эти средства имущество и сразу становится его полноправным владельцем. Во многих случаях оно же является предметом залога по кредитному договору. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Особенности оформления договоров"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для заключения лизингового договора не требуется внесение залога, привлечение поручителей или предоставление длинного списка документов. Иногда соглашение предусматривает внесение первоначального взноса, но это не обязательно. Оформление лизинга проще и быстрее, чем получение кредита. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Запрашивая кредит бизнесмен должен быть готов к тому, что компанию тщательно проверят на финансовую устойчивость. Для этого необходимо предоставить комплект документов, в который входят налоговые декларации, бизнес-план, финансовая отчетность (помимо правоустанавливающих документов). Банковская проверка может длиться несколько дней. При кредитовании на крупные суммы часто требуется внесение залога или личное поручительство владельца компании. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Регулирование государством"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Прозрачность лизинга и его безопасность для клиентов регулируется несколькими законными актами. Основной — ФЗ №164 от 29. 10. 1998. Регулятором официально выступает Центробанк. Все лизинговые организации встают на учет в Росфинмониторинг. Лицензирования лизинговых компаний нет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Банковский сектор также регулируется ЦБ. Государство поддерживает кредитование корпоративных клиентов, но получение кредитов без залога ограничено суммой в 1 млн рублей. Новому бизнесу, у которого нет кредитной истории или солидных активов, сложно получить заемные средства. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Плюсы и минусы лизинга vs кредита"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Несомненный плюс лизинга по сравнению с кредитом — легкость оформления документов. Из-за этого лизинговый договор заключается быстрее, а вероятность одобрения заявки лизингополучателя выше, чем у банковского заемщика."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При покупке оборудования, автомобиля или недвижимости в лизинг первоначальный взнос может быть низким или вообще отсутствовать. Банки требуют внесения значительного первоначального взноса. Это объясняется тем, что риски кредита выше, так как в лизинге приобретаемое имущество на время действия договора остается во владении лизинговой компании."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Лизинговые компании обсуждают условия договора с клиентами и предлагают максимально удобный график платежей. Его можно сразу построить с учетом сезонности прибыли предприятия. График платежей при кредите составляется в момент заключения договора и не предполагает изменений в дальнейшем. Размер платежей зависит только от типа (аннуитетные или дифференцированные), размера и срока кредита. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Является ли преимуществом то, что при кредите имущество сразу переходит в собственность заемщика, невозможно определить однозначно. Лизинг позволяет бизнесу оперативно обновлять оборудование и автопарк, кредит дает полное право распоряжения приобретаемым имуществом. В итоге выбор зависит от целей компании, сроков договора и разницы в процентных ставках. "}], "attributes": []}], "selectedRange": [359, 359]}