03 июл 2023 · 20:23
{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "МСП - предприятия малого и среднего бизнеса на этапе своего развития часто сталкиваются со сложностями привлечения финансирования, а это в свою очередь, мешает дальнейшему развитию. Помимо небольшого масштаба деятельности, который не всегда может быть интересен крупным банкам, причины включают в себя: нестабильное финансовое положение, наличие повышенных рисков по выбранному виду бизнеса, вопросы к качеству выстроенного учета и отчетности, а также подходы в управлении и ведении дел. Именно поэтому задача поиска денег становится нетривиальной и, просто обратившись в несколько банков за кредитом, можно собрать букет отказов. В этой статье я хотела рассказать о пяти полезных инструментах, которые могут быть полезны в поисках финансирования для малого и среднего бизнеса."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Photo by Taylor Grote on Unsplash", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "taylor-grote-LqkFX2Km1a0-unsplash.jpg", "filesize": 1491691, "height": 3840, "pic_id": 629867, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/07/03/taylor-grote-LqkFX2Km1a0-unsplash.jpeg", "width": 5760}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "1. Льготное кредитование"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "За последние несколько лет, сначала на фоне пандемии, а затем в связи изменившейся внешней средой, со стороны государства появилось достаточно большое число мер поддержки для предпринимателей МСП. Эти меры касаются как стимулирования развития определенных отраслей, например, ИТ, производство технологичной продукции, импортозамещения, социального предпринимательства, так и точечных мер, касающихся, например, выдачи субсидируемых кредитов под выплату заработной платы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как это работает? Периодически происходит обновление программ как федеральных, так и региональных, появляются новые, меняются условия для участия и получения средств. Например, совсем недавно появилась программа льготных кредитов на развитие бизнеса («ПСК»), в рамках которой субъекты МСП из любой отрасли могут обратиться за получением кредита на льготных условиях на срок до 3-х лет на инвестиционные цели или, например, действующая программа «1764» и т. д. Причем такие программы доступны не только для среднего бизнеса, но и для малого, а также микробизнеса."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Именно поэтому очень важно анализировать изменения законодательства, смотреть программы, в которых участвуют банки, изучать инициативы по разным направлениям. Я несколько лет занималась этой работой, в том числе привлечением финансирования с помощью различных инструментов, и поэтому хорошо знакома с основными подходами обеспечения бизнеса средствами для его развития, а также поиском возможностей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если компания представляет собой действующий бизнес, все в порядке с отчетностью, изготавливается продукция, которая востребована, то даже если компания испытывает финансовые сложности, получение финансирования из проблемы превращается в задачу, которая требует методичной работы компетентного человека."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "2. Лизинг"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который чаще всего используется для приобретения техники, транспорта, оборудования. Фактически актив покупает банк, а компания выплачивает в течение фиксированного периода времени ему платежи с учетом ставки кредитования и доп. расходов, при этом само оборудование используется компанией сразу с момента поставки. Обычно лизинг чаще всего выходит дороже, чем получение прямого кредита на покупку, даже с учетом всех налоговых экономий от включения лизинговых платежей в себестоимость и большего размера НДС к возмещению."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Безусловно необходимо считать эффективность использования каждого инструмента с учетом влияния на финансовый результат компании в целом, учитывать дополнительные расходы, да и просто считать эффективную ставку, а не только смотреть на коэффициент удорожания, который обычно показывают в коммерческом предложении. Но если предусмотрены льготные программы, то такой инструмент, может быть не просто удобным, но и еще очень выгодным. Лизинговые льготные программы могут предоставлять как сами компании- производители техники, так и банки, государство. Например, в 2023 году была запущена программа получения льготного лизинга для компаний МСП (Программы «Приоритет» и «Приоритет +»), в рамках которых предусмотрены льготные ставки на покупку как российского, так и зарубежного оборудования."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "3. Факторинг"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Любой бизнес выстраивается на основе взаимодействия с покупателями и поставщиками. Компания заключает договора на реализацию товаров, выполнение работ или услуг, поставку техники и т. д. В процессе такой деятельности неизменно встает вопрос о том, как правильно организовать взаимодействие с контрагентами так, чтобы не возникало кассовых разрывов: вы оплатили аванс по договору поставки, а ваш дебитор еще не отправил вам оплату за отгруженный вами товар. Для таких ситуаций придумали факторинг."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Источник: Ассоциация факторинговых компаний", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "2023-05-24_12-34-59.png", "filesize": 64984, "height": 536, "pic_id": 629868, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/07/03/2023-05-24_12-34-59.jpeg", "width": 835}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По данным отчета ассоциации факторинговых компаний в 1 квартале 2023 года факторингом воспользовались 4, 9 тысяч МСП, их доля в клиентской базе рынка составила 52%."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Факторинг имеет свои преимущества и недостатки: с одной стороны он позволяет уступить или продать денежные требования по договорам банку, факторинговой компании (фактору) и сразу получить оплату за поставку, с другой стороны, важно учитывать особенности инструмента и изучать условия предоставления финансирования, наличие регресса в случае неплатежа вашим контрагентом фактору."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но в целом инструмент не просто рабочий, а удобный. Я применяла его для получения финансирования в очень разных компаниях - как больших гигантах рынка, так и совсем маленьких. В последние годы процесс стал более простым из-за возможности использовать электронный документооборот, что сокращает время на обмен и подписание первичных документов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Опять же для использования данного инструмента субъектами МСП также существуют льготные региональные программы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "4. Краудфандинг"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "С января 2020 года вступил в силу ФЗ № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в рамках которого был определен порядок использования относительно нового инструмента финансирования - привлечение инвестиций с помощью инвестиционных платформ. К началу 2023 года реестр операторов инвестиционных платформ включал 64 организации."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "2023-05-24_12-57-48.png", "filesize": 33927, "height": 399, "pic_id": 629871, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2023/07/03/2023-05-24_12-57-48.jpeg", "width": 435}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Существует несколько способов инвестирования на данных платформах: предоставление займов (краудлендинг) - по итогам 2022 г. объем привлеченных средств составил 12, 8 млрд руб., приобретение ценных бумаг (краудинвестинг) - в 2022 г. объем привлеченных средств составил 7, 6 млрд руб., инвестирование путем приобретения утилитарных цифровых прав - в 2022 г. состоялось два пробных адресных выпуска УЦП на общую сумму 70, 5 тыс. руб."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "С одной стороны, современный, упрощенный способ получения средств, доступный большому числу заинтересованных, но с другой стороны, это достаточно дорогой способ привлечения денег по сравнению с остальными. Чаще всего используют этот способ те, кому по тем или иным причинам оказалось сложно воспользоваться кредитованием, лизингом, факторингом и грантами."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "5. Гранты"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Самый, пожалуй, приятный способ финансирования с точки зрения отсутствия необходимости возвращать полученные средства и представляет собой бесплатные безвозвратные деньги, но которые сложнее всего получить, потому что для их получения необходимо пройти конкурсный отбор и доказать перспективность реализации идеи, проекта, развития действующего бизнеса."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Стартапы на этапе запуска часто нуждаются в финансовых вложениях для развития идеи, создания прототипа продукта, его тестирования и изготовления. Иногда проект может быть действующим, но для нового этапа также необходимы инвестиции. В этом случае чаще всего команды ищут на рынке венчурное инвестирование и гранты. Гранты могут предоставляться как специализированными фондами, работающими как отдельно, так и с акселераторами вместе, а также региональными и местными госорганами и даже корпорациями, которые заинтересованы в развитии тех или иных инициатив."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Процесс получения грантов объединяет несколько важных составляющих:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "грантовые деньги предусматривают целевое использование, необходима детальная разработка документации по проекту, описывающая поэтапное развитие, а также мониторинг хода реализации проекта, достижение целевых показателей,"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "гранты выдаются для развития определенных отраслей, направлений деятельности, поэтому необходимо строгое соответствие вашего проекта выбранному направлению,"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "желающих получить грант достаточно много, поэтому обычно устраивают конкурсы и отборы проектов, в которые необходимо не только предоставить заявку на участие, но и пройти все внутренние этапы, представить идею, ответить на вопросы экспертов о перспективности реализации."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Отмечу, что программ множество. Те, кто так или иначе вовлечен в предпринимательство, сталкивался с предложением различных мер поддержки, вступления в акселераторы для развития и доработки идей, а также прохождения этапов отбора. Я насчитала более 30 наиболее заметных действующих конкурсов и программ, которые направлены на развитие инноваций, технологий, искусственного интеллекта, импортозамещения, экспорта, социального предпринимательства, заботе об экологии и т. д., но не сомневаюсь, что на самом деле их гораздо больше. Если интересно, сделаю обзор на эту тему в отдельной статье."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Понравилась статья - ставь лайк, подписывайся на канал, пиши комментарии! "}], "attributes": []}], "selectedRange": [8887, 8887]}
Комментарии 0