Выгодно ли досрочное погашение кредита?

{"document": [{"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Выгодно ли досрочное погашение кредита?", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "002.jpg", "filesize": 67759, "height": 500, "pic_id": 149634, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2022/09/08/002.jpeg", "width": 800}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Приветствую вас, уважаемые подписчики и читатели!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Я – финансовый доктор."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Довольно давно я не публиковал на своём канале статьи, которые ранее составляли его фундамент. Не так часто я выпускаю публикации, напрямую касающиеся нашей с вами финансовой грамотности. И немудрено – за последние годы всё меньше наших сограждан стали страдать от тотальной финансовой безграмотности. Сказывается и тот факт, что информация, позволяющая более грамотно распоряжаться деньгами становится всё доступнее, да и многие уже успели «обжечься» на неправильных кредитах и займах, в силу чего стали гораздо аккуратнее распоряжаться личными финансам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "В любом случае, сегодня я решил поговорить с вами, уважаемые читатели о досрочном погашении кредита."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, зачастую многие из нас, при оформлении кредита, стараются максимально «подстелить соломки», то есть, подстраховаться на случай, если доходы вдруг слегка снизятся. Поэтому кредит подбирается так, чтобы ежемесячный платёж не становился слишком обременительным для личного или семейного бюджета."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Небольшая ремарка:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "речь сейчас идёт о финансово грамотных людях, которые волею случая были вынуждены взять кредит на какие-либо неотложные нужды. Лично я не являюсь горячим сторонником кредитов, оформленных в российских банках в силу несоразмерности аппетитов банкиров доходам простых граждан. Однако, не являюсь и ярым противником кредитов в силу того, что осознаю тот факт, что периодически у многих из нас возникает острая потребность в деньгах при определённых обстоятельствах."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, кредит получен и на его погашение ежемесячно выделяется не слишком обременительная для личного или семейного бюджета сумма. То есть, теоретически человек может выплачивать вдвое большую сумму и при этом не голодать."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Стоит ли в таком случае стараться погасить кредит досрочно и будет ли это выгодно?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Да, стоит. Особенно это справедливо для тех случаев, когда вы можете полностью погасить задолженность единовременным платежом в первой половине срока действия кредитного договора."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Каждому из нас следует знать некоторые нюансы, касающиеся графика погашения кредита при использовании аннуитетного типа платежей. Именно аннуитетным графиком так любят пользоваться российские банки."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Стоимость кредита (тело кредита, страховка, начисленные проценты и прочие платежи) при аннуитетном графике платежей делится на равные части по количеству месяцев, указанных в кредитном договоре. Однако, непосредственно тело кредита уменьшается неравномерно. Первую половину срока действия кредитного договора, бОльшую часть платежа составляют выплаты процентов банку, меньшую же – погашение тела кредита."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Понимая такую тенденцию следует осознавать, что в случае, когда есть возможность закрыть кредит единовременным платежом в течение первой половины срока действия кредита – вы сможете существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "До 2011 года многие российские банки вводили штрафы за досрочное погашение кредита. Понятно, что банкам это было просто невыгодно. И сейчас это не стало для них более выгодным, однако теперь банки уже ограничены в свободе российским законодательством и не имеют права вводить подобные штрафы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При этом, вам всё-таки стоит заблаговременно уведомить банк о своём намерении досрочно погасить кредит."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Стоит ли гасить кредит единовременным платежом во второй половине срока действия кредитного договора, если проценты большей частью уже выплачены?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Да, стоит. Так вы, как минимум, улучшите свой ПДН (показатель долговой нагрузки) и станете рассматриваться банками, как более перспективный клиент для одобрения очередного кредита."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Стоит ли вносить бОльшие, чем ежемесячный платёж, суммы, если нет возможности погашения единовременным платежом, а выплатить кредит всё-таки хочется быстрее? И стоит ли вносить платежи чаще, чем раз в месяц, если это позволяет финансовое положение?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ответ на данный вопрос не так однозначен."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если вы оформили кредит в крупном государственном банке, то любое из выше указанных действий повлечёт за собой реальную экономию на выплате процентов по кредиту. Однако такие банки, как, например, ВТБ, при внесении вами двух и более платежей в месяц, скорее всего суммирует ваши платежи в течение месяца и единовременно зачислит их в день, указанный в графике платежей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "003.jpg", "filesize": 48892, "height": 500, "pic_id": 149635, "url": "https://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2022/09/08/003.jpeg", "width": 800}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Поможет ли это сэкономить на выплате кредита?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Безусловно. Кроме того, крупный, уважающий себя и своих клиентов банк предложит вам произвести перерасчёт вашей задолженности, как и выплачиваемых процентов и составить новый график платежей."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На основании нового графика вы либо оставляете срок договора прежним, таким образом уменьшив сумму платежей. Либо сокращаете срок действия договора, оставляя текущие суммы платежей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Так почему же ответ на поставленный выше вопрос не так однозначен?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Потому что перерасчёт и изменения графика платежей – всё это справедливо для солидных банков. Как поведут себя банки помельче – прогнозировать не так просто. Но, в любом случае, по текущему российскому законодательству, вы имеете право на полное или частичное погашение кредита и ни один банк это право оспорить не сможет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Поэтому, если есть возможность погасить кредит досрочно – просто сделайте это. В любом случае, вы от этого только выиграете."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Пожалуй, это всё, что я мог рассказать вам о досрочном погашении кредита, уважаемые мои читатели. Если у вас остались какие-либо вопросы или замечания – не стесняйтесь высказывать их в комментариях под данной публикацией."}], "attributes": []}], "selectedRange": [0, 0]}