Высокая ключевая ставка провоцирует ипотечный кризис

{"document": [{"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "d9c2bc55b123209aa65cbb81e854e7ff.jpg", "filesize": 646138, "height": 980, "pic_id": 919530, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/10/25/d9c2bc55b123209aa65cbb81e854e7ff.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20241025%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20241025T114322Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=70bbc45c77a4f515fbdffb1ca160967e16eed12eaf1c9744061d7ede4aa4c868", "width": 1480}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вы знаете как начался мировой экономический кризис 2008 года? Тем, кто не застал это время (или застал в детском возрасте), я сейчас расскажу."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Все началось с ипотечного кризиса в США, который проявил себя возросшими в 2007 году невыплатами ипотечных кредитов с высоким уровнем риска. За невыплатами последовали отчуждения и выставление на продажу банками заложенного ипотечного жилья с целью покрыть долги по кредиту. Но огромное количество отчужденного жилья, попав на рынок обрушило его цену. Проданное жилье перестало покрывать задолженность по кредиту, банки стали терпеть убытки. Все это привело к падению цен на ценные бумаги, обеспеченные ипотечным покрытием. Это спровоцировало финансовый кризис в США, который в 2008 году перерос в мировой экономический кризис."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "«Ситуация неплатежей в ипотеке ухудшается все очевиднее. Доля неплатежей в портфеле выросла с 0, 35% в начале года до 0, 41%, двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность»."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вы думаете, что это цитата о начале ипотечного кризиса 2007 года? А вот и нет!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Это цитата из сообщения коллекторского агентства «Долговой консультант», а данные на сентябрь 2024 года по России."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Я слукавил, начав статью с ипотечного кризиса в США."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но дело в том, что ситуация с ипотечными долгами у нас в России в 2024 году очень напоминает ситуацию в США в 2007 году. Мировой кризис мы, разумеется, не спровоцируем, но проблема вырисовывается серьезная."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "И отличие у них только в том, что в Америке кризис был спровоцирован тем, что банки выдавали ипотеку всем желающим без оценки их кредитоспособности, а у нас — продолжительным периодом высокой ключевой ставки, которая ускорила рост объема неплатежей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Увы, но на фоне продолжительной высокой ключевой ставки российский рынок ипотеки сталкивается с серьезными проблемами. По данным вышеупомянутого коллекторского агентства «Долговой Консультант», объемы просроченной задолженности по ипотечным кредитам в 2024 году демонстрируют стремительный рост. За первые восемь месяцев этот показатель увеличился на впечатляющие 28%, достигнув 78, 1 млрд рублей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Что стало причиной такой ситуации?"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Высокие процентные ставки"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": Повышение ключевой ставки и, как следствие, рост процентных ставок по ипотечным кредитам существенно увеличили ежемесячные платежи для заемщиков. Многие оказались не готовы к таким нагрузкам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Неудачные прогнозы заемщиков"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": Часть из них рассчитывала на быстрое снижение ставок и возможность рефинансирования, однако их ожидания не оправдались."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Экономическая ситуация"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": Общая экономическая нестабильность, инфляция и сокращение доходов населения также негативно сказались на платежеспособности ипотечников."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Региональная картина"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Лидерами по объему просроченной ипотеки являются Москва, Московская область и Краснодарский край. Это связано с высокой концентрацией населения, развитой экономикой и, соответственно, большим количеством выданных ипотечных кредитов в этих регионах."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Последствия для заемщиков и банков"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Рост просроченной задолженности несет серьезные риски как для заемщиков, так и для банков."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для заемщиков"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": Просрочка платежей может привести к судебным искам, взысканию имущества и негативной кредитной истории."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для банков"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": Увеличение объемов безнадежной задолженности негативно влияет на финансовые показатели кредитных организаций и может привести к росту резервов под возможные потери."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вместо заключения"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Проблема просроченной ипотеки требует комплексного подхода. Необходимо принимать меры как на государственном уровне, так и на уровне банков и заемщиков."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но мне хочется еще раз обратить ваше внимание на негативные последствия длительного удержания высокой ключевой ставки."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Проблема инфляции не решается, но дополнительно к ней возникает целый букет новых проблем в экономике, о которых я пишу постоянно. А теперь к ним добавилась еще и проблема с возвратом ипотечных кредитов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Тем не менее, 28 октября 2024 года Банк России принял решение о повышении ключевой ставки сразу на 200 б. п., с 19% до 21%."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "🔥 С вами был Старый биржевик. До новых встреч!"}], "attributes": []}], "selectedRange": [3978, 4025]}