3
Почему у вас не получается накопить деньги? | Паблико
5 подписчики

Почему у вас не получается накопить деньги?


22 ноя 2023 · 07:38    

Друзья, всем привет! Сегодня хотелось бы разобрать 10 причин, по которым у многих людей не получается сформировать свои личные сбережения. Очевидность или неочевидность этих причин оценить предстоит каждому самостоятельно для себя. Ведь у каждого из нас не только разный уровень знаний финансовой грамотности, но и разный багаж опыта. Именно поэтому, мы не стали исключать, казалось бы, очевидные факты - то, что очевидно для нас, может быть открытием для других (особенно для молодого поколения).

В качестве предисловия хочется отметить ключевую мысль: сформировать сбережения никогда не получится, если вы не знаете зачем/для чего вам нужны эти сбережения? Другими словами, не имея чётко обозначенной цели своих сбережений - успех в накоплении сводится к нулю.



Из общедоступных источников


Что ещё мешает человеку формировать сбережения? Давайте вкратце разберёмся.

1. Дисциплина

Начнём с банального: отсутствие дисциплинированности. Без дисциплинированности сформировать сбережения не получится. Только регулярное повторение одних и тех же действий способно дать плоды.

Совет: определитесь с каких именно своих доходов вы будете откладывать часть денег на формирование своих сбережений. Процесс откладывания денег должен стать такой же привычкой, как чистка зубов.

2. Правило 10%

Слышали про правило, которое гласит, что с каждого дохода надо откладывать по 10%? ЗАБУДЬТЕ его! А про правило 1 чашки кофе слышали? ЗАБУДЬТЕ его! Большинство подобных правил придумано инфо-цыганщиной, никакой практической и действенной пользы от этих правил нет. Финансовые цели, необходимые размеры сбережений, а также доходы и расходы - у всех нас разные! Ни один блогер и ни один финансовый «гуру» не знает вас и вашу жизнь так хорошо, как знаете себя и свою жизнь - вы!

Совет: устанавливайте правила сами. Откладывайте такой процент от своего дохода, какой можете отложить в текущих обстоятельствах! Можете отложить 50% - откладывайте 50! Можете 10% - откладывайте 10! Можете только 5% - откладывайте 5! Не устанавливайте для себя ни максимальную планку, ни минимальную. При каждом распределении денег честно оценивайте свои текущие финансовые возможности и принимайте соответствующие решения.

3. Отложенный старт

Каждый из нас хотя бы раз решал, что начнёт делать что-либо полезное и хорошее для себя любимого. Понимая сложность своего начинания, каждый из нас хотя бы раз да обещал себе: начну с понедельника или с 1-го числа следующего месяца. Сколько таких начинаний осталось не начатыми? Наверняка, у каждого хватает таких не начатых начинаний, среди которых может быть сложное, но очень полезное и хорошее дело - формирование сбережений.

Совет: решив начать формировать сбережения, начинайте это делать сразу, как только получите деньги и начнёте их распределять по своим потребностям. Не откладывайте до следующего раза. Отложенный старт не сработает.

4. Система или ведение бюджета

Одна из частых причин неудач при формировании сбережений - это расходы, о которых забыли. Мы живём в настолько динамичном мире, что удержать в голове все свои расходы и уж подавно их анализировать - под силу не каждому! Представим ситуацию: вы отложили часть своего дохода, а остальные деньги потратили, а потом вдруг вспомнили, что вы что-то не оплатили или вам что-то надо было обязательно купить. О чём это говорит? Это вовсе не говорит о вашей забывчивости, по причине которой у вас не получается накопить деньги. Всё, о чём это говорит, так это об отсутствии у вас системы планирования доходов и расходов.

Совет: начните вести бюджет (в Exel, в мобильном приложении или в тетрадке), где перед вами наглядно будут прописаны все ваши доходы и расходы. Ведение бюджета - это не значит считать каждую копейку и это не значит экономить! Ведение бюджета - это планирование своих расходов, согласно ожидаемым доходам. Только наглядное ведение бюджета поможет вам не забывать и не игнорировать необходимые вам расходы (как регулярные, так и периодические).

5. Объективная возможность

Успех в формировании сбережений на 50% заключается в уровне вашего дохода. Имея среднемесячный доход, например, в 30 тысяч рублей, накопить, например, 1 миллион рублей будет весьма затруднительно, а точнее, практически невозможно.

Совет: если для вас важно начать формировать сбережения, то вам необходимо позаботиться о достаточном для этого уровне дохода. Чем бОльшие сбережения вы хотите сформировать, тем бОльший доход вам необходим. Увеличить доход можно только 2 способами: 1) Смена рабочего места/специальности/карьерный рост (при необходимости переезд в другой город/регион); 2) Найти дополнительные источники дохода. Третьего и последующих способ здесь не дано.

6. Жизнь от аванса до зарплаты

Всем официально трудоустроенным гражданам нашей страны, согласно трудовому кодексу, выплачивают заработную плату 2 раза в месяц: авансовая часть и основная часть. Преимущественное большинство, получая аванс начинают его тратить на повседневные нужды и «тянут» эти деньги (аванс) до получения основной части заработной платы, которая, преимущественно, уходит на оплату счетов и на необходимые вещи, а оставшиеся деньги «тянуться» до аванса. Таким образом, человек начинает жить жизнью от аванса до зарплаты и от зарплаты до аванса, а общая сумма (размер) его заработной платы превращается в абстрактную цифру, которой он не может распоряжаться разом. Так, человек оказывается в зарплатной ловушке!

Совет: учитесь собирать все свои доходы воедино. Собрав всё воедино, учитесь разом распоряжаться всей суммой ваших доходов, сразу оплачивая все свои счета и выделяя необходимые суммы на питание, транспорт, одежду и т. д. до следующего месяца. Это позволит вам научится планировать и оптимизировать свои расходы, а также позволит выделять определённую сумму денег на формирование сбережений. Если вы уже оказались в этой ловушке и живёте от аванса до зарплаты, то единственный выход: накопить сумму ваших доходов и использовать её в качестве зарплаты в ближайшем месяце, что позволит вам оставить авансовую часть не тронутой до получения основной части заработной платы.

7. Место хранения

Одна из самых частых ошибок, которая мешает формированию сбережений - неправильное место хранения ваших сбережений. Выбирая как, где и в чём хранить свои сбережения, многие забывают учитывать свои цели сбережений и их срочность.

Совет: начиная формировать сбережения, выбирайте место их хранения, согласно своим целям и срокам. Если вы формируете финансовую подушку или просто на что-либо копите, то лучшее место хранения ваших сбережений - вклады и накопительные счета. Если вы формируете сбережения для своих детей, то лучший способ хранения - физически-материальные активы (недвижимость, физические драгметаллы). Если формируете сбережения на свою старость, то можно рассматривать и инструменты фондового рынка.

8. Чужой негативный опыт

К сожалению, очень многие люди даже не пытаются начинать копить деньги, аргументируя свою позицию «богатым» негативным опытом, которым с ними поделились мамы, папы, бабушки и дедушки, красочно рассказав о периоде 90-х годов XX века. Казалось, бы «дурак учится на своих ошибках, умный - на чужих...», но не стоит забывать о продолжении этой поговорки: «..., а мудрый использует опыт и тех, и других себе на пользу».

Совет: освойте финансовую грамотность и постоянно продолжайте повышать свой уровень финансовых знаний, изучайте опыт прошлого, анализируйте собственный опыт и учитесь нивелировать всевозможные риски. Подобный подход позволит пережить повторение истории и не остаться у разбитого корыта.

9. Чрезмерное потребление и закредитованность

Иногда бывает так, что у человека доход высокий, а формировать сбережения с этого дохода никак не получается. В таком случае, первоочерёдно стоит обратить своё внимание на свою модель потребления и оценить степень своей закредитованности. Чрезмерное потребление создаёт иллюзию отсутствия объективной возможности формировать сбережения. Закредитованность же не оставляет и шанса на активное формирование сбережений.

Совет: как можно чаще подвергайте свою модель потребления самоанализу, извлекайте из этого уроки и совершенствуйте свою модель потребления. Постоянно оптимизируйте свои расходы и не допускайте превышения расходов над доходами, а также их уравнивания - при доходе выше среднего, это первые признаки чрезмерного потребления, которое может стать причиной закредитованности. Избегайте излишних кредитов, всё кроме квартиры/дома можно купить без кредита (накопив на это деньги).

10. Установки и убеждения

Самая, на наш взгляд, неочевидная причина в отсутствии сбережений может таиться в подсознательных установках и убеждениях. «Один закон для богатых, другой для бедных», «Бедность учит, а богатство портит», «Не жили богато, нечего и начинать» и тому подобные поговорки формируют в подсознательном установки, противоречащие базовым правилам финансовой грамотности.

Совет: установки и убеждения не являются объективной причиной отсутствия сбережений. Если вы твёрдо убеждены, что любая валюта не имеет ценности и рано или поздно превратиться в фантики или её кто-либо отнимет - храните свои сбережения в консервативных активах: драгметаллы, недвижимость, земля. Однако, помните, что грамотная диверсификация сбережений - позволит вам сохранить значительную часть вашего богатства при любых экономических, геополитических и иных потрясениях и катаклизмах.

Заключение

В заключение хотелось бы ещё раз повторить, что для успешного формирования сбережений необходима чётко сформулированная цель. Не зная или не до конца понимая, зачем вам это надо - сформировать нужные сбережения не получится, т. к. жажда траты денег сильнее бесцельного накопительства. Ну и не забывайте об уровне своего дохода и модели своего потребления - чем выше ваши доходы и ниже расходы, тем больше шансов на успешное достижение ваших финансовых целей. Все остальные препятствия на пути к своим финансовым целям вам поможет преодолеть финансовая грамотность и накапливающийся у вас опыт.

На этом будет уместным закончить. Спасибо всем, кто дочитал эту статью до конца! Ставьте лайк - если понравился материал или оказался чем-то полезен. Делитесь своим мнением в комментариях и подписывайтесь! До новых встреч, всем пока-пока!

Чтобы не пропускать наши новые публикации на всех наших каналах, предлагаем вам подписаться на наш Telegram-канал, где мы вас обязательно уведомим о новых публикациях.

Друзья, всем привет! Сегодня хотелось бы разобрать 10 причин, по которым у многих людей не получается сформировать свои личные сбережения. Очевидность или неочевидность этих причин оценить предстоит каждому самостоятельно для себя. Ведь у каждого из нас не только разный уровень знаний финансовой грамотности, но и разный багаж опыта. Именно поэтому, мы не стали исключать, казалось бы, очевидные факты - то, что очевидно для нас, может быть открытием для других (особенно для молодого поколения).

В качестве предисловия хочется отметить ключевую мысль: сформировать сбережения никогда не получится, если вы не знаете зачем/для чего вам нужны эти сбережения? Другими словами, не имея чётко обозначенной цели своих сбережений - успех в накоплении сводится к нулю.



Из общедоступных источников


Что ещё мешает человеку формировать сбережения? Давайте вкратце разберёмся.

1. Дисциплина

Начнём с банального: отсутствие дисциплинированности. Без дисциплинированности сформировать сбережения не получится. Только регулярное повторение одних и тех же действий способно дать плоды.

Совет: определитесь с каких именно своих доходов вы будете откладывать часть денег на формирование своих сбережений. Процесс откладывания денег должен стать такой же привычкой, как чистка зубов.

2. Правило 10%

Слышали про правило, которое гласит, что с каждого дохода надо откладывать по 10%? ЗАБУДЬТЕ его! А про правило 1 чашки кофе слышали? ЗАБУДЬТЕ его! Большинство подобных правил придумано инфо-цыганщиной, никакой практической и действенной пользы от этих правил нет. Финансовые цели, необходимые размеры сбережений, а также доходы и расходы - у всех нас разные! Ни один блогер и ни один финансовый «гуру» не знает вас и вашу жизнь так хорошо, как знаете себя и свою жизнь - вы!

Совет: устанавливайте правила сами. Откладывайте такой процент от своего дохода, какой можете отложить в текущих обстоятельствах! Можете отложить 50% - откладывайте 50! Можете 10% - откладывайте 10! Можете только 5% - откладывайте 5! Не устанавливайте для себя ни максимальную планку, ни минимальную. При каждом распределении денег честно оценивайте свои текущие финансовые возможности и принимайте соответствующие решения.

3. Отложенный старт

Каждый из нас хотя бы раз решал, что начнёт делать что-либо полезное и хорошее для себя любимого. Понимая сложность своего начинания, каждый из нас хотя бы раз да обещал себе: начну с понедельника или с 1-го числа следующего месяца. Сколько таких начинаний осталось не начатыми? Наверняка, у каждого хватает таких не начатых начинаний, среди которых может быть сложное, но очень полезное и хорошее дело - формирование сбережений.

Совет: решив начать формировать сбережения, начинайте это делать сразу, как только получите деньги и начнёте их распределять по своим потребностям. Не откладывайте до следующего раза. Отложенный старт не сработает.

4. Система или ведение бюджета

Одна из частых причин неудач при формировании сбережений - это расходы, о которых забыли. Мы живём в настолько динамичном мире, что удержать в голове все свои расходы и уж подавно их анализировать - под силу не каждому! Представим ситуацию: вы отложили часть своего дохода, а остальные деньги потратили, а потом вдруг вспомнили, что вы что-то не оплатили или вам что-то надо было обязательно купить. О чём это говорит? Это вовсе не говорит о вашей забывчивости, по причине которой у вас не получается накопить деньги. Всё, о чём это говорит, так это об отсутствии у вас системы планирования доходов и расходов.

Совет: начните вести бюджет (в Exel, в мобильном приложении или в тетрадке), где перед вами наглядно будут прописаны все ваши доходы и расходы. Ведение бюджета - это не значит считать каждую копейку и это не значит экономить! Ведение бюджета - это планирование своих расходов, согласно ожидаемым доходам. Только наглядное ведение бюджета поможет вам не забывать и не игнорировать необходимые вам расходы (как регулярные, так и периодические).

5. Объективная возможность

Успех в формировании сбережений на 50% заключается в уровне вашего дохода. Имея среднемесячный доход, например, в 30 тысяч рублей, накопить, например, 1 миллион рублей будет весьма затруднительно, а точнее, практически невозможно.

Совет: если для вас важно начать формировать сбережения, то вам необходимо позаботиться о достаточном для этого уровне дохода. Чем бОльшие сбережения вы хотите сформировать, тем бОльший доход вам необходим. Увеличить доход можно только 2 способами: 1) Смена рабочего места/специальности/карьерный рост (при необходимости переезд в другой город/регион); 2) Найти дополнительные источники дохода. Третьего и последующих способ здесь не дано.

6. Жизнь от аванса до зарплаты

Всем официально трудоустроенным гражданам нашей страны, согласно трудовому кодексу, выплачивают заработную плату 2 раза в месяц: авансовая часть и основная часть. Преимущественное большинство, получая аванс начинают его тратить на повседневные нужды и «тянут» эти деньги (аванс) до получения основной части заработной платы, которая, преимущественно, уходит на оплату счетов и на необходимые вещи, а оставшиеся деньги «тянуться» до аванса. Таким образом, человек начинает жить жизнью от аванса до зарплаты и от зарплаты до аванса, а общая сумма (размер) его заработной платы превращается в абстрактную цифру, которой он не может распоряжаться разом. Так, человек оказывается в зарплатной ловушке!

Совет: учитесь собирать все свои доходы воедино. Собрав всё воедино, учитесь разом распоряжаться всей суммой ваших доходов, сразу оплачивая все свои счета и выделяя необходимые суммы на питание, транспорт, одежду и т. д. до следующего месяца. Это позволит вам научится планировать и оптимизировать свои расходы, а также позволит выделять определённую сумму денег на формирование сбережений. Если вы уже оказались в этой ловушке и живёте от аванса до зарплаты, то единственный выход: накопить сумму ваших доходов и использовать её в качестве зарплаты в ближайшем месяце, что позволит вам оставить авансовую часть не тронутой до получения основной части заработной платы.

7. Место хранения

Одна из самых частых ошибок, которая мешает формированию сбережений - неправильное место хранения ваших сбережений. Выбирая как, где и в чём хранить свои сбережения, многие забывают учитывать свои цели сбережений и их срочность.

Совет: начиная формировать сбережения, выбирайте место их хранения, согласно своим целям и срокам. Если вы формируете финансовую подушку или просто на что-либо копите, то лучшее место хранения ваших сбережений - вклады и накопительные счета. Если вы формируете сбережения для своих детей, то лучший способ хранения - физически-материальные активы (недвижимость, физические драгметаллы). Если формируете сбережения на свою старость, то можно рассматривать и инструменты фондового рынка.

8. Чужой негативный опыт

К сожалению, очень многие люди даже не пытаются начинать копить деньги, аргументируя свою позицию «богатым» негативным опытом, которым с ними поделились мамы, папы, бабушки и дедушки, красочно рассказав о периоде 90-х годов XX века. Казалось, бы «дурак учится на своих ошибках, умный - на чужих...», но не стоит забывать о продолжении этой поговорки: «..., а мудрый использует опыт и тех, и других себе на пользу».

Совет: освойте финансовую грамотность и постоянно продолжайте повышать свой уровень финансовых знаний, изучайте опыт прошлого, анализируйте собственный опыт и учитесь нивелировать всевозможные риски. Подобный подход позволит пережить повторение истории и не остаться у разбитого корыта.

9. Чрезмерное потребление и закредитованность

Иногда бывает так, что у человека доход высокий, а формировать сбережения с этого дохода никак не получается. В таком случае, первоочерёдно стоит обратить своё внимание на свою модель потребления и оценить степень своей закредитованности. Чрезмерное потребление создаёт иллюзию отсутствия объективной возможности формировать сбережения. Закредитованность же не оставляет и шанса на активное формирование сбережений.

Совет: как можно чаще подвергайте свою модель потребления самоанализу, извлекайте из этого уроки и совершенствуйте свою модель потребления. Постоянно оптимизируйте свои расходы и не допускайте превышения расходов над доходами, а также их уравнивания - при доходе выше среднего, это первые признаки чрезмерного потребления, которое может стать причиной закредитованности. Избегайте излишних кредитов, всё кроме квартиры/дома можно купить без кредита (накопив на это деньги).

10. Установки и убеждения

Самая, на наш взгляд, неочевидная причина в отсутствии сбережений может таиться в подсознательных установках и убеждениях. «Один закон для богатых, другой для бедных», «Бедность учит, а богатство портит», «Не жили богато, нечего и начинать» и тому подобные поговорки формируют в подсознательном установки, противоречащие базовым правилам финансовой грамотности.

Совет: установки и убеждения не являются объективной причиной отсутствия сбережений. Если вы твёрдо убеждены, что любая валюта не имеет ценности и рано или поздно превратиться в фантики или её кто-либо отнимет - храните свои сбережения в консервативных активах: драгметаллы, недвижимость, земля. Однако, помните, что грамотная диверсификация сбережений - позволит вам сохранить значительную часть вашего богатства при любых экономических, геополитических и иных потрясениях и катаклизмах.

Заключение

В заключение хотелось бы ещё раз повторить, что для успешного формирования сбережений необходима чётко сформулированная цель. Не зная или не до конца понимая, зачем вам это надо - сформировать нужные сбережения не получится, т. к. жажда траты денег сильнее бесцельного накопительства. Ну и не забывайте об уровне своего дохода и модели своего потребления - чем выше ваши доходы и ниже расходы, тем больше шансов на успешное достижение ваших финансовых целей. Все остальные препятствия на пути к своим финансовым целям вам поможет преодолеть финансовая грамотность и накапливающийся у вас опыт.

На этом будет уместным закончить. Спасибо всем, кто дочитал эту статью до конца! Ставьте лайк - если понравился материал или оказался чем-то полезен. Делитесь своим мнением в комментариях и подписывайтесь! До новых встреч, всем пока-пока!

Чтобы не пропускать наши новые публикации на всех наших каналах, предлагаем вам подписаться на наш Telegram-канал, где мы вас обязательно уведомим о новых публикациях.

Читайте также

Комментарии 0

Войдите для комментирования
НОВОСТИ ПОИСК РЕКОМЕНД. НОВОЕ ЛУЧШЕЕ ПОДПИСКИ