Страхование ипотеки (подробная инструкция)

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При первом разговоре с потенциальными клиентами, которые планируют оформить ипотеку, зачастую поднимаются вопросы, связанные с дополнительными расходами, которые их ждут на сделке."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Дополнительные расходами по ипотеке могут быть: ячейка, открытие аккредитива, отчет об оценке, электронная регистрация сделки, страхование и т. д."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В данной статье мы подробно разберем такой вид расходов, как ипотечное страхование."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Подробно о страховании ипотеки", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "Страхование (для статьи).jpg", "filesize": 87972, "height": 720, "pic_id": 244027, "url": "/files/article_image/2022/11/15/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B4%D0%BB%D1%8F_%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8.jpeg", "width": 1280}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Классическими видами ипотечного страхования являются:"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Страхование жизни"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Страхование имущества"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Страхование титула (титульное страхование)"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Другие виды страховок могут присутствовать в некоторых банках в качестве требований по оформлению ипотеки, но это редкость. Поэтому остановимся на трех основных."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "1) Страхование жизни"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Юридически правильно называется «страхование жизни и утраты трудоспособности»."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Данные вид страховки является добровольным. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Банк не может заставить клиента в обязательном порядке страховать данный риск. Поэтому практически все банки поступают следующим образом, они закладывают отсутствие такой страховки в свои риски и если клиент отказывается страховаться, то банки просто поднимают процентную ставку по действующему кредиту. Делать они это могут, так как информация об этом указывается в тарифах по ипотечному кредитованию и размещается на сайтах банков, и клиенты могут с ней ознакомиться заранее, а главное информация об этом подробно расписана в кредитном договоре, в нем же должно быть указано на сколько процентов поднимется годовая ставка, если не продлевать страховку. В среднем обычно повышение ставки идет на 1-3% годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Договор по страхованию жизни заключается на весь срок кредита, а оплачивается обычно раз в год (это называется пролонгацией (продлением) договора страхования на следующий год)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если на второй или в последующие годы банк от заемщика или страховой компании не получает информации о продлении страховки, то в соответствии с кредитным договором банк поднимет процентную ставку. Это может произойти не сразу. На практике некоторые банки только через 4-6 месяцев «понимают», что у заемщика не продлена страховка."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обратно банк вернет ставку, когда будут выполнены требования договора, а значит оплачена страховка и банк получит подтверждающие документы о том, что страховка действует (полиса и квитанции об оплате обычно достаточно для подтверждения продления)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Важный отметить, кто должен страховать данный риск… Представим, что у нас два заемщика – семейная пара. Муж основной заемщик, а супруга солидарный заемщик. Оба являются собственниками покупаемой недвижимости. "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Страховать надо обоих? Не факт!"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Страхуются только заемщики, чей доход учитывался при рассмотрении заявки"}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В данном случае важно вспомнить, как подавалась заявка на ипотеку и чей доход учитывался при рассмотрении. Неважно, кто является собственником приобретаемого объекта, страховаться должны финансовые заемщики. Если супруга была солидарным заемщиком без учета дохода и в заявке учитывался только доход мужа, то страховать необходимо только его."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "2) Страхование имущества"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Данный вид страховки еще может называться «имущественное страхование». Это самый простой вид страхования."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Он является обязательным по закону РФ!"}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Отказаться от данной страховки не получится. Обязанность по страхованию объекта недвижимости (предмета залога) указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке»."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Страховать необходимо объект недвижимости, поэтому не важно сколько участвует заемщиков, кто из них собственник, чей доход учитывался при рассмотрении заявки."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Так же, как и в случае со страхованием жизни договор по страхованию имущества заключается на весь срок кредита, а продлевается ежегодно (оплачивается раз в год)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если данный риск не продлевать, то банк вправе потребовать полное досрочное погашение ипотеки, так как это уже нарушение не просто условий кредитного договора, а закона. Так что страховку имущества лучше продлевать!"}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если вы покупаете новостройку на этапе строительства, то до момента оформления право собственности страховать имущество не требуется. Пока нет права собственности, страхуется только один риск - жизнь и здоровье заемщика."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "3) Титульное страхование (титул)"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Титульное страхование – это защита от потери права собственности. К примеру, если вашу сделку признают в суде незаконной по обстоятельствам, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Данные вид страховки является добровольным."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Банк не может заставить клиента в обязательном порядке страховать данный риск. Здесь работает такой же механизм, как и со страхованием жизни, то есть банк можем повысить процентную ставку по ипотеке, если данный вид страхования не будет продлеваться. Обычно повышение ставки идет на 1-3% годовых."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если вы покупаете новостройку на этапе строительства, то до момента оформления право собственности страховать титул в большинстве случаев не требуется. Есть банки, но они крайне редкие, которые просят страховать титул на этапе строительства."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но сейчас во многих банках уже даже после оформления права собственности на новостройку не требуют страховать данный риск, если вы первый собственник и купили квартиру у застройщика по договору долевого участия, так как вероятность, что сделку по каким-либо причинам признают незаконной, крайне маловероятны."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На данный момент некоторые банки также уже не требуют страхование титула и при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Но этот вопрос лучше обсудить с выбранным банком, чтобы понимать его конкретные требования."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Также важно отметить, что данная страховка обычно применяется только в первые три года после оформления собственности (это привязано к сроку исковой давности в ГК РФ)."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По оплате титульного страхования есть нюанс, который можно выяснить, пообщавшись с выбранной страховой компанией. Обычно по аналогии с другими видами страхования данная страховка продлевается ежегодно, но бывают ситуации, когда в первый год оплачивается титул сразу за 3 года. Соответственно в данном случае он оплачивается один раз и к нему больше не возвращаются."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Стоимость страхования"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По стоимости есть разброс он зависит от банка и выбранной страховой компании. Так как даже в рамках одной страховой компании при прочих равных условиях цена может отличатся в зависимости от выбранного банка. Все три риска в совокупности стоят в среднем от 0, 7% до 1% от суммы кредита. Но есть факторы, которые увеличивают стоимость… к примеру, наличие хронических заболеваний или если заемщик занимается экстремальными видами спорта, или пожилой возраст заемщиков."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Зачастую те компании, которые банки предлагают первыми получаются самыми дорогими. Но есть исключение, когда у банка нет мотивации по страхованию и они просто по очереди рекомендуют аккредитованные у себя компании."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В идеале, чтобы не прогадать с ценой, ипотечный брокер должен подготовить для заемщика минимум 2-3 предложения от страховых компаний, которые аккредитованы в выбранном банке, чтобы клиент увидел расчет и понял цену. Либо заемщик самостоятельно может обзвонить аккредитованные в банке страховые компании и выбрать наиболее подходящую."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Важно учитывать..."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " некоторые банки используют так называемую схему коллективного страхования. В данном случае у заемщика нет возможности выбрать страховую компанию, и он просто присоединяется к общему договору страхования к компании, с которой сотрудничает банк. Обычно такая страховка стоит 1, 2 - 1, 5% от суммы кредита, но если от нее отказаться, то ставка вырастет еще больше."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обычное ипотечное страхование дешевле, чем коллективная страховка, но..."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если банк использует схему коллективного страхования, а заемщик решит застраховаться классическим способом, то есть самому выбрать страховую компанию и купить у них полис, то банк будет это считать невыполнением условий договора и все равно поднимет ставку."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вместо заключения"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Самое первое и самое главное – внимательно читать кредитный договор. Там должны быть зафиксированы все условия по необходимым видам страхования и штрафные санкции за нарушение условий."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Страховая компания должна быть аккредитована в банке. Если выбранная компания не аккредитована, то могут быть проблемы с тем, что банк не примет их полис. По закону обязаны принять, но на практике создается много усложнений, что в итоге проще выбрать аккредитованную компанию."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обычно в банках аккредитовано по 5-10 страховых компаний, так что с выбором проблем быть не должно. Но есть банки, которые стараются под любым соусом протолкнуть определенную компанию."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При большой сумме кредита или если заемщик в возрасте страховая компания может потребовать прохождение медицинского обследования (МЕДО). Заемщику выдается список мед учреждений в его регионе, он выбирает наиболее подходящее и в назначенные день и время идет туда для сдачи анализов. В 99% случае для заемщика это бесплатно (надо уточнять в выбранной страховой компании)"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если вы услышите сочетание «комплексное страхование по ипотеке», то вероятнее всего оно включает в себя именно эти три риска (жизнь, титул, имущество)"}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для того, чтобы оформить страховку обычно нужно заполнить анкету и предоставить документы в страховую компанию. Паспорт заемщика и документы по объекту."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Во второй и последующие годы, когда вам необходимо продлевать страховку, вы не обязаны страховаться в текущей компании. Вы можете хоть каждый год менять страховую компанию, если вам предложат наиболее выгодные условия."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"href": "https://ideaestate.ru/ipoteka"}, "string": "Агентство IDEA Estate поможет с выбором выгодной страховой компании и оформлением полиса"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Спасибо за внимание! Ваши лайки, комментарии, замечания очень важны! Заранее спасибо!"}], "attributes": []}], "selectedRange": [9439, 9439]}