Кредит под залог недвижимости. Что делать, когда нужны деньги, но продавать недвижимость не хочется?

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Все знают о том, что существуют потребительские кредиты, когда можно прийти в банк и взять заём на свои цели. При этом многие знают о том, что в банках есть продукты, в рамках которых можно взять потребительский кредит под залог какого-либо имущества… авто, квартиры, дома и т. д. Но эти продукты не самые популярные, так как ассоциируются с дороговизной и риском утраты имущества."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В данной статье расскажем подробнее о том, что такое кредит под залог недвижимости и почему в некоторых ситуациях это очень хорошее решение."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Кредит наличными под залог недвижимости", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "кредит под залог недвижимости.png", "filesize": 3208508, "height": 1333, "pic_id": 818376, "url": "/files/article_image/2024/02/09/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8.jpeg", "width": 2000}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Что такое кредит под залог недвижимости?"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "У данного вида кредитования можно встретить много названия: кредит под залог, потребительский кредит под залог, деньги под залог имущества. По сути, это все одно и тоже."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "А если говорить корректно, то потребительский кредит под залог недвижимого имущества – это самая настоящая ипотека."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ипотеку делят на два вида:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Классическая ипотека."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Когда банк берет в залог приобретаемую недвижимость и, собственно, на ее покупку банк и выдает кредит. Юридически грамотно такая схема называется – "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "ипотека в силу закона"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Кредит под залог имущества."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Когда банк берет в залог уже имеющуюся недвижимость, а кредит выдает для каких-то сторонних целей, не связанных с данной недвижимостью. Юридически данная схема именуется – "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "ипотека в силу договора"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но пусть вас не смущает, что одна ипотека идет с приставкой «в силу закона», а вторая «в силу договора». По сути, они обе основываются на Федеральном законе №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости), то есть, подчиняются четким и жестким правилам, а значит просто так лишить вас недвижимости никто не сможет, это для кредитора совсем не просто. А если заемщик выплачивает исправно кредит, то такое в целом невозможно по закону."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Отличаются они по сути тем, что ипотека в силу закона регистрируется автоматически вместе с договором приобретения недвижимости, в силу прямого указания данного требования в законе. А ипотека в силу договора регистрируется отдельно по заявлению сторон."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "❗️ В случае кредитования под залог имущества право собственности у клиента никуда не девается и на банк не переходит! Владелец продолжает оставаться собственником своей недвижимости."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В чем разница между кредитом под залог и обычным потребительским кредитом"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ключевое отличие заключается в том, что первый вид кредита обеспечивается залогом, а второй является беззалоговым, то есть, необеспеченным. Эта разница очень сильно влияет на возможности получения данного кредита:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "1️⃣ Процентная ставка"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости банки, в большинстве своем, выдают по ставкам равным обычным ипотечным кредитам. А они в свою очередь гораздо ниже, чем ставки по беззалоговым потребительским кредитам. Зачастую они могут быть в два раза ниже."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "2️⃣ Срок кредита"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если обычные потреб кредит банки выдают на срок до 5, иногда до 7 лет, то по залоговым кредитам срок может достигать 25-30 лет. А это значит, что платежи по таким займам будут гораздо меньше."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "3️⃣ Размер кредита"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Получить в банке потребительский кредит на сумму хотя бы 2-3 млн. рублей уже может быть проблематично. При этом банки запрашивают довольно большой комплект документов, чтобы проанализировать финансовое состояние потенциального заемщика. А по кредиту под залог недвижимости можно получить ссуду до 50-60% от стоимости объекта. Иногда до 80%, но это зависит от вида недвижимости, которая предоставляется в залог."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "4️⃣ Шансы на одобрение"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Высокие риски банков по необеспеченным кредитам приводят к тому, что по ним идет довольно большой процент отказов. А по ипотечным кредитам исторически доля отказов самая низкая, а значит и шансы получить такой заём самые высокие по сравнению с другими видами кредитов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "5️⃣ Плохая кредитная история"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, то подавляющее большинство кредитных организаций откажут в получении обычного потребительского кредита или процентная ставка будет крайне высокая. При этом, если говорить о кредите под залог своей недвижимости, то в данном случае банки более лояльны к клиентам и готовы рассматривать клиентов, у которых были проблемы с кредитной историей."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как увеличить шансы на одобрение читайте в нашей статье – "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true, "href": "https://pabliko.ru/@ideaestate/kak_poluchit_ipoteku_nu_ili_top-6_prichin_pochemu_banki_otkazyvajut-208158/"}, "string": "здесь"}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для каких целей можно использовать кредит под залог?"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Обычные ипотечные кредиты банки выдают на покупку конкретного объекта недвижимости и именно этот объект берут в залог."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если говорить о кредите наличными под залог имеющего жилья, то в залог банку идет уже имеющееся имущество, а банк выдает заемщика наличные (зачисляет на карту), а на что тратить эти средства клиент уже решает сам:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Объединение нескольких кредитов в один."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Можно погасить другие кредиты с высокими ставками и остаться заемщиком всего в одном банке."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Покупка недвижимости или строительство дома."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Можно получить деньги от банка под залог своего жилья и на эти деньги купить другое. Особенно это актуально, если нет первоначального взноса для обычной ипотеки."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Получить деньги на крупные расходы."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Можно купить автомобиль, сделать ремонт, организовать свадьбу, поехать в отпуск, оплатить лечение и т. д."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Получить деньги для развития бизнес."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Можно получить деньги для бизнеса на длительный срок и без предоставления огромного комплекта документов по самому бизнесу."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Закрыть кассовый разрыв."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Также отличная возможность для собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Может пригодиться, когда деньги от покупателей еще не поступили, а с поставщиками уже необходимо рассчитаться."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "А мы, "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://ideaestate.ru/"}, "string": "в агентстве IDEA Estate"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true, "href": "https://ideaestate.ru/pod_zalog_nedvizhimosti"}, "string": "поможем получить кредит под залог недвижимости"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " на выгодных для вас условиях."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Какую недвижимость можно передать банку в залог?"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В данном вопросе строгих правил нет, каждый банк для себя сам определяет те виды недвижимости, которые он готов брать в залог. Это могут быть:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Квартиры и апартаменты на вторичном рынке недвижимости"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Комнаты и доли"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Загородные дома и коттеджи"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Земельные участки"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Коммерческая недвижимость"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Есть банки, которые могут взять в залог даже еще недостроенные объекты, которые приобретались по договору долевого участия или по договору уступки."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Интересный момент заключается в том, что в залог банку можно отдать недвижимость третьих лиц, то есть, такую недвижимость, в которой потенциальный заемщик не является собственником."}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Разумеется, владельцы недвижимости должны быть в курсе и требуется их согласие на сделку...))"}], "attributes": ["quote"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По каждому виду объектов банки самостоятельно устанавливают лимиты, которые они готовы выдать в виде кредита."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Зачастую квартиры «ценятся» больше всего и банки готовы выдавать заём в размере до 80% от ее стоимости."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "По загородной и коммерческой недвижимости потенциальный размер кредита зачастую не превышает 50% от стоимости имущества."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но в любом случае, все идет на усмотрение банки и финальные условия клиент видит при одобрении кредита."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Кто кредитует под залог недвижимости?"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Такие займы могут предоставлять банки, МФО (микрофинансовые организации) или частные инвесторы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Чтобы избежать возможных проблем, мы, конечно, рекомендуем по возможности оформлять такие кредиты только в банках, это наиболее лояльные условия и минимальные риски для заемщика."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Требования к клиенту для оформления кредита под залог недвижимости?"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Опять-таки четких требований нет, каждый банк сам устанавливает для себя «портрет потенциального заемщика», которому он готов предоставить такой кредит."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Но в большинстве случаев данные требования совпадают с теми, которые банки устанавливают по обычным ипотечным кредитам."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Возраст – от 21 до 65 лет. Есть банки, которые кредитуют с 18 и до 75-80 лет."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Наличие постоянного источник дохода, желательно который можно подтвердить и его должно хватать на будущие выплаты по кредиту"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Наличие банка в регионе нахождения объекта недвижимости"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "И т. д."}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В целом, про порядок оформления ипотеки читайте в нашей статье "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true, "href": "https://pabliko.ru/@ideaestate/kak_oformit_ipoteku_opisanie_protsessa-72712/"}, "string": "здесь"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Необходимые документы для подачи заявки"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Потенциальный заемщик должен подготовить:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Анкету"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Паспорт"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "СНИЛС"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Документы, подтверждающие доход и занятость"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Документы по объекту недвижимости (для первичного рассмотрения потребуется выписка из ЕГРН и правоустанавливающие документы). Документы по недвижимости часто требуются уже после одобрения банком самого клиента"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если будут солидарные заемщики, то они также должны подготовить комплект документов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Дополнительные расходы"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При оформлении кредита под залог недвижимости одними из условий кредитной организации будут являться:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Наличие страхования."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Необходимо будет застраховать жизнь заемщика и имущество. Если этого не сделать обычно банки повышают процентную ставку, так что выгоднее страховаться. Оформить страховку необходимо в компании, которая аккредитована в выбранном банке."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Оценка недвижимости."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " После одобрения вас в качестве клиента и на этапе одобрения предмета залога необходимо будет сделать отчет об оценке. Это должна быть независимая оценочная компания, которая также прошла аккредитацию в банке."}], "attributes": ["numberList", "number"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Подробнее про этап одобрения предмета залога можете почитать "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true, "href": "https://pabliko.ru/@ideaestate/odobrenie_kvartiry_po_ipoteke-75537/"}, "string": "тут."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В качестве заключения"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При наличии какой-либо недвижимости в собственности и необходимости получить заём, кредит под залог недвижимости является отличной возможностью для того, что решить возникшие финансовые вопросы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Всем оптимизма и одобренных ипотек! 😁"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"href": "https://ideaestate.ru/"}, "string": "Агентство IDEA Estate"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://ideaestate.ru/pod_zalog_nedvizhimosti"}, "string": "помогаем получить кредит под залог недвижимости на выгодных для вас условиях"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🟢 Спасибо за внимание! Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в комментариях или непосредственно у нас на сайте."}], "attributes": []}], "selectedRange": [8844, 8844]}