Как оформить ипотеку? Описание процесса

{"document": [{"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Купить квартиру в ипотеку легко, а ниже то, что нужно для этого знать", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "как оформить ипотеку.JPG", "filesize": 65560, "height": 783, "pic_id": 241718, "url": "/files/article_image/2022/11/14/%D0%BA%D0%B0%D0%BA_%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83.jpeg", "width": 1401}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На сегодняшний день ипотека является самым популярным инструментом для тех, кто хочет купить недвижимость, но не обладает полной суммой денежных средств для покупки."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🟡 В этом посте я расскажу, какой путь необходимо пройти для получения ипотеки."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Стоит отметить, что для человека, который первый раз сталкивается с данным процессом, он может показаться сложным и запутанным, особенно, когда менеджер банка при первом телефоном разговоре пытается потенциальному клиенту рассказать сразу всё."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На самом деле особых трудностей здесь нет, просто как и везде есть свои нюансы. В любом случае вас сопровождает либо сотрудник банка, либо ипотечный брокер, либо риэлтор, который в свою очередь также может сотрудничать с ипотечным брокером. Поэтому если действовать по их указаниям, то все должно быть хорошо и довольно просто."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В получении ипотеки толком ничего не изменилось за последние лет 10… Те шаги, которые потенциальные заемщики делали тогда, по сути, они их проходят и сейчас."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ключевым прорывом для банков стало то, что в большинство из них подать заявку на ипотеку можно в online-режиме (заполнить анкету и загрузить скан-копии документов), тогда как раньше в большинство банков для подачи заявки приходилось идти в отделение"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Есть несколько шагов, которые необходимо пройти для оформления ипотеки:"}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "1) Определить критерии будущей покупки."}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как бы банально это не звучало… первым делом необходимо понять, что вы хотите приобрести (квартира, апартаменты и т. д.), по какой цене вы хотите купить недвижимость, определить вилку цен, какой планируете сделать первый взнос, определиться со сроком ипотеки. В интернете можно найти массу ипотечных калькулятор и самостоятельно «поиграть» с параметрами будущего кредита, «примерить» на себе ежемесячные платежи."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "2) Определиться с банком."}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Далее нужно определиться с банком, куда будем направлять заявку на ипотеку. На самом деле если вы решили оформлять ипотеку без помощи ипотечного брокера или риэлтора, то данный этап в большинстве случаев самый запутанный. Здесь у вас еще нет специалиста в банке, а значит вам самостоятельно надо разбираться в условиях банков. А банков сейчас много, рекламы еще больше, много условий, и запросто можно «потеряться». Тут можно дать три совета:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 Не стоит подавать заявку сразу в большое количество банков, достаточно выбрать 2-3 штуки, а затем в зависимости от их решения думать над следующими шагами."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 Лучше выбирать банки из списка ТОП-25 по РФ, их работа намного прозрачнее и в процессе возникает гораздо меньше сюрпризов, нежели с мелкими банками."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 Не всегда стоит «гнаться» за самой низкой ставкой. Как показывает практика, банки с самыми низкими ставками более «строго» рассматривают потенциальных клиентов и объекты. И зачастую в тех банках, где ставки чуть выше, гораздо проще и быстрее получить одобрение."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "3) Необходимо подготовить документы для подачи заявки."}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Базовый комплект включает в себя: заполненную анкету, скан-копия паспорта, скан-копия СНИЛС. Далее банки делят потенциальных клиентов на три основные категории:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Работающие по найму"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Индивидуальные предприниматели/самозанятые"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Собственники бизнеса"}], "attributes": ["bulletList", "bullet"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Данные клиенты отличаются только тем, какие документы они должны предоставить в качестве подтверждения дохода."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Самый простой комплект документов необходим, конечно, работающим по найму. Им достаточно предоставить справка о доходах по форме 2-ндфл (ее можно взять в бухгалтерии) или справка о доходах по форме банка (ее также необходимо оформить в бухгалтерии, а шаблон можно взять в банке, куда вы решили подать заявку). Также потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если работодатель сдает данные в гос органы в электронном виде, то это сильно упрощает процесс, так как запрашивать на работе справку о доходах и копию трудовой книжки не требуется, их можно будет отправить в банки использую портал госуслуг (необходимо иметь полную учетную запись)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Индивидуальные предприниматели в качестве документов с работы предоставляют в большинстве случаев налоговую декларация и выписку из ЕГРИП. Иногда банки могут запрашивать дополнительные документы."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Собственники бизнеса предоставляют отчётность по бизнесу, бухгалтерские балансы и документы по компании. В целом, у собственников бизнеса комплект документов получается самый значительный. Но если бизнес работает в белую, то проблем с запрашиваемыми документами быть не должно."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вне зависимости от банка и от выбранной программы кредитования (стандартные условия или льготная ипотека), комплект документов будет в большинстве случаев одинаковый."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Здесь можно отметить лайфхак…"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " Практически во всех банках есть варианты упрощенного пакета документов. Такие программы могут называться "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "«по 2-м документам» "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " или "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "«по паспорту» "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". В рамках этих программ банки не запрашивают у клиентов документы с работы, но при этом в большинстве случаев требуют больший размер первоначального взноса, чем по обычным программам. Если по обычным программам в банках первый взнос может идти от 10-15% от стоимости квартиры, то по программам «по двум документам» первый взнос в среднем составляет от 25-30%. Но тем не менее это сильно упрощает подачу заявки для клиентов и является идеальный вариантом для собственников бизнеса, чтобы не собирать большой комплект документов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "4) Документы собрали, заявку в банк направили, одобрение получили. Следующий шаг – это одобрение предмета залога."}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "На данном этапе банк запрашивает документы по выбранной вами квартире. Он проверяет юридическую чистоту объекта и принимает решение, сможет ли он взять данный объект в залог. Этот пункт включает в себя 4 шага:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 Сбор документов по объекту. Перечень документов предоставит банк, а запрашивать их необходимо у продавца. Если продавец не может или не хочет предоставить какие-то документы, то это повод задуматься о целесообразности покупки именно этого объекта. Во всех банках запрашиваемый список документов по объекту примерно одинаковый."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 На этом же этапе идет согласование с банком договора купли-продажи (ДКП), который вы будете заключать с продавцом."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 Также здесь у вас возникнут дополнительные расходы – необходимо для банка подготовить отчет об оценке объекта недвижимости в независимой оценочной компании, которая аккредитована в банке."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔸 И здесь же вам необходимо подать заявку в страховую компанию и получить от них ответ о том, что они готовы выбранный вами объект страховать. Это тоже необходимо сделать для банка и в страховой компании, которая в банке аккредитована. Сама оплата страховки зачастую происходит уже непосредственно на сделке."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "5) Последний этап – подготовка к сделке и сама сделка."}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Этот этап такой же важный, как и другие. На данном этапе срывается не меньшее количество сделок, чем на других этапах. Поэтому здесь надо быть внимательным и желательно готовиться заранее, сразу после того, как вы получили одобрение."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Чтобы сделка прошла максимум комфортно, то ее надо структурировать…"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Согласовать способ оплаты (ячейка, аккредитив и т. д.)"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Определить как будет происходить оплата первого взноса (расписка, ячейка, аккредитив)"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Понять, как будет проходить регистрация сделки (в бумажном виде, в электронном, через нотариуса и т. д.)"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "🔹 Согласовать сторонами как будет проходить передача квартиры после регистрации."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "А еще есть альтернативные сделки, это когда одновременно происходит несколько сделок купли-продажи (так называемые цепочки) и все они связаны между собой и, если одна сделка не срастется, то есть высокая вероятность, что развалится вся цепочка."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Соответственно при альтернативных сделках появляются дополнительные сложности, так как при структурировании сделки надо учитывать не только вашу покупку, но еще предшествующие и следующие сделки. А в таких цепочках сделок может быть много и не все из них будут простые, особенно если по другим сделкам тоже будет ипотека и она может быть в разных банках."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как показывает практика, если в альтернативных сделках не участвует риэлтор, то большинство таких сделок срывается, так как у человека, который постоянно не работает со сделками по недвижимости, просто может не хватить опыта, чтобы «собрать» такую сделку."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "P. S.: "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Получить ипотеку – это задача ответственная"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", особенно с учетом того, что вам с ней жить несколько лет, но бояться этого процесса не стоит. Вас в любом случае будет сопровождать специалист. Будь то менеджер банка или ипотечный брокер, к которому вы обратитесь сами. Главное подойти к процессу серьезно и задавать больше вопросов, даже если они вам кажутся глупыми и банальными. Помните, если вы будете понимать процесс целиком и полностью, то у вас будет меньше опасений/переживаний и путь получения ипотеки и покупки заветной квартиры будет для вас более легким и прозрачным."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "P. P. S.: На самом деле даже инвесторы, которые выкупают квартиры для дальнейшей перепродажи, зачастую используют ипотеку. Это позволяет им не копить полную стоимость квартиры или выкупать сразу по несколько объектов. "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@ideaestate/kak_zarabotat_na_nedvizhimosti_esli_ne_hvataet_deneg_na_ee_pokupku-72707/"}, "string": "О потенциальной доходности таких инвесторов я писал в другом посте."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"href": "https://ideaestate.ru/ipoteka"}, "string": "Мы, в нашем агентстве недвижимости, помогаем с оформлением ипотеки на всей территории РФ."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "🟢 Ваши лайки, комментарии, замечания - очень важны! Заранее спасибо!"}], "attributes": []}], "selectedRange": [9068, 9068]}