Формирование инвестиционного дохода. Портфель Ци. Подготовка.

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестиции являются одним из лучших вариантов формирования пассивного и дополнительного дохода. Конечно, такой вид деятельности требует определенных знаний, опыта и времени, но при определенных усилиях и правильной мотивации это посильно "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "каждому"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Как говорится: Non sunt dii, qui urunt ollas (Не Боги горшки обжигают). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Из открытых источников.", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "изображение.png", "filesize": 205992, "height": 371, "pic_id": 928098, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/11/21/%D0%B8%D0%B7%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20241121%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20241121T182905Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=3bcbbd8eca9972aea08ff015f3720975a8b216c1074a69f80f117defee5253a3", "width": 599}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В регулярной рубрике планирую в реальном времени показать как путем небольших (посильных каждому), но постоянных, регулярных инвестиций можно сформировать достаточно сбалансированный (на мой взгляд) инвестиционный портфель для получения дохода (с акцентом на пассивный доход). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Свой будущий инвестпортфель я решил назвать: «Портфель Ци». Не ищите в названии какого-либо сакрального смысла — просто решил дать максимально короткое название для будущего обозначения портфеля в брокерских и др. приложениях, ну и для красоты (считаю, что звучит не плохо). Открытие портфеля Ци планирую осуществить до конца ноября 2024 года после подготовки, о которой и поговорим в этой статье. В дальнейшем, надеюсь, портфель будет расти, взрослеть и крепнуть. Всех кого этот проект заинтересует — приглашаю к участию. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для тех, кто только задумывается начать инвестировать — это будет служить дополнительной информацией для размышлений, для начинающих инвесторов — это вариант что-то взять для себя (не исключаю даже, что на основе моих будущих ошибок — учиться лучше именно на чужих ошибках), для опытных инвесторов — это возможность вспомнить то, с чего все начиналось (поностальгировать за чашечкой кофе, поглядывая на свой «зеленый» портфель). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Как и любое другое дело, инвестиции требуют первичной подготовки, если мы хотим достичь определенных результатов (да и с деньгами лучше не шутить). В подготовку к ивестированию входит много вопросов, которые надо решить или учесть перед непосредственным началом процесса. Каждый из этих пунктов заслуживает отдельной статьи (планирую в последующем таковые написать), поэтому в рамках этой публикации поговорим об общем значении их в инвестировании и, конечно, относительно моего портфеля. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Итак, приступим к подготовительному этапу инвестирования. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "I. Мотивация для начала инвестирования."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Прежде чем начать инвестировать надо осознать для себя необходимость и желание. Не стоит заниматься каким-либо делом из-под палки. Вы должны быть готовы, в первую очередь, психологически и к самому процессу, и к непредсказуемости рынка. Никто не может гарантировать вам конкретный результат, также как не слушайте тех, кто говорит, что у вас точно ничего не получится. В одном советском фильме было сказано: «Вижу цель, верю в себя, не вижу препятствий!». Главное настрой — тогда и через стены можно научиться ходить."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "II. Обучение инвестициям."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестирование, как и любая деятельность, требует определенных знаний. Если рассматривать человека, который не имеет специального высшего образования по этому направлению, то есть вариантов (большое количество бесплатных в том числе) заняться самообучением. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вот несколько для начала: "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- курсы (материалы) в брокерских приложениях и биржах "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- книги и статьи по теме (в т. ч. электронные) "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- университетские курсы и обучающие онлайн-площадки "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- курсы от инвестблогеров "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Я рекомендую начать с материалов в брокерских приложениях, т. к. установка и пользование ими бесплатные (можно открыть брокерский счет без абонентской платы), не обязательно сразу начать инвестировать (можно для начала почитать), представляют хорошую начальную базу. В дальнейшем можно обратить внимание на вариант с книгами и статьями — тоже можно найти бесплатные варианты. А уже в последующем, если посчитаете нужным, обращайте внимание на платные курсы (предпочтительно на официальных площадках). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "III. Общая концепция инвестирования."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "1. Цель. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Цель необходимо ставить максимально точную, реалистичную. От определения цели будут зависеть следующие этапы. Например, хочу за 3 года накопить на машину без кредита или хочу через 10 лет иметь источник небольшого (а может и большого) дохода помимо пенсии. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Сформировать источник пассивного дохода, максимально устойчивый при любых экономических ситуациях. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "2. Сумма инвестирования. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "На этом этапе ориентируйтесь на уровень вашего основного дохода и уровень постоянных трат. В любом случае рекомендуется инвестировать суммы, которые вы относительно безболезненно можете потерять (хотя бы на время — они будут вложены в активы) и ни в коем случае не инвестировать заемные средства. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Начальная сумма 1. 500-2. 000 руб/мес. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "3. Основная стратегия. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Выбор основной стратегии очень важен, поскольку это в дальнейшем будет определять как минимум выбор активов. Стратегий очень много (информации не на одну статью), поэтому здесь их перечислять не буду, но отмечу, что после определения со стратегией необходимо ей и придерживаться. Не стоит после первого же падения какого-либо актива в цене сразу всё бросать. Идеальных стратегий не бывает, рынок непредсказуем — надо это принять, учесть и "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "использовать"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Портфельная по типу «Вечного портфеля 25-25-25-25», дивидендная. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "4. Тип инвестирования"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Здесь речь идет о пассивном или активном инвестировании. В первом случае вы решаете, что не готовы очень много тратить времени на инвестиции и поэтому должны быть достаточно уверены в отобранных активах с учетом долгосрочности вложений. Во втором случае вы рассчитываете на активную торговлю и, соответственно, выделению для этого бОльшего количества времени (~ трейдинг). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Пассивное инвестирование. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "5. Количество активов и диверсификация. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Здесь имеет значение разумный компромисс между временем и безопасностью инвестиций: с одной стороны нужно время, чтоб контролировать активы, а с другой стороны нужно диверсифицировать портфель. Считаю наличие в портфеле 20-30 активов разумным пределом для возможностей диверсификации и не перегруженности инвестора (по-крайней мере на начальном этапе). Диверсификацию необходимо проводить по типам активов (акции, облигации, золото, ПИФы и пр.), по секторам экономики, по эмитентам, по видам купонов для облигаций, а в идеале еще и по валютам. Основной смысл диверсификации — активы должны иметь отрицательную корреляцию между собой. Отмечу, что диверсификация кроме функции защиты от рыночных рисков имеет еще одно значение: выбор активов для инвестирования в любой рыночной ситуации. Имею в виду, что если у вас в портфеле имеются активы с отрицательной корреляцией, то в при любой обстановке на рынке есть варианты для инвестирования: одни активы покупать, если они «пошли» вниз, другие продавать частично или полностью для фиксации прибыли, если они «подросли». "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "В средней 25 шт. (коридор 20-30 активов). Уточненные списки активов, отобранные для выбора ниже на фото. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "6. Горизонт инвестирования. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестиции делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (более 3 лет). На каждой этой дистанции различные активы показывают разные результаты. В целом инвестиции показывают «хороший» результат на марафонских дистанциях, особенно, золото. Это еще имеет значение для повышения эффективности — при владении активами более 3 лет не надо платить НДФЛ при их продаже. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Долгосрочный (начало в ноябре 2024 года). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "7. Учет, анализ, контроль, оценка эффективности. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Любая финансовая деятельность требует учета и анализа эффективности. Для начала это удобно делать в собственно брокерском приложении, с которым вы начнете работать. Но надо иметь в виду, что еще есть специальные приложения с более расширенной аналитикой, в которые вы можете внести ваши активы в ручном или автоматическом режиме, например, Snowball или Intelinvest. Только такие приложения, как правило, с платной подпиской и ограниченной бесплатной версией. На данный момент тестирую пару таких приложений на предмет возможного их бесплатного использования без существенной потери функционала — если что-то получится, то напишу отдельную статью. Также можно использовать таблицы Excel по типу HandMade, если дружите с этой программой. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Для начала возможности брокерского приложения, а потом, возможно, специальные приложения и Excel. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "8. Способы увеличения эффективности инвестирования. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Способов увеличить эффективность инвестиций достаточно много и любые надо использовать, если они работают. Вот некоторые из них: получение и реинвестирование дивидендов и купонов (т. н. эффект «сложного процента»), долгосрочное инвестирование (не платить НДФЛ с продаж), инвестирование на ИИС (получение налогового вычета), тариф в брокерском приложении без абонентской платы (если это выгоднее с учетом комиссий за торговлю), покупка БПИФов от «родного» брокера (не надо, как правило, платить комиссию за покупку), участие в акциях от брокеров (периодически делают хорошие подарки при выполнении определенных условий). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Рассматриваются все варианты. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "9. Форс-мажор. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Данный пункт хорошо характеризуют две фразы: «Всегда надо готовиться к худшему, а надеяться на лучшее» и «Кто предупрежден, тот вооружен». Любые инвестиции не застрахованы от неожиданностей, поскольку рынок непредсказуем. Необходимо "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "постараться"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " заранее предвидеть все возможные нюансы и для начала не паниковать при неожиданностях. Не надо превращаться в хомяков. Сперва стоит понять предпосылки каких-либо изменений определенного актива и если это естественное течение рыночных циклов, то постараться даже найти выгоду в этом. Если кризис с активом носит «серьезный» характер, то тогда уже стараться минимизировать потери. В помощь при любой ситуации могут сойти: собственный анализ эмитентов, информация профильных площадок (брокерские приложения, специализированные сайты), обзоры инвесторов. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Побеждаем первоначальную панику и приступаем к рациональному анализу. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "IV. Средства инвестирования (реализации задуманного)."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": ["heading1"]}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Здесь речь идет прежде всего о выборе брокера, поскольку торговать на бирже (инвестировать) можно только через такого посредника. Брокером может быть инвестиционная, брокерская компания или банк — в любом случае на осуществление такой деятельности выдается отдельная лицензия. Брокер работает с инвесторами посредством брокерских счетов. При выборе брокера советую обращать внимание на следующие аспекты: наличие лицензии (проверяется на сайте ЦентроБанка), надежность (давность работы на рынке), тарифные планы (особенно это важно для начинающих инвесторов — рекомендую выбирать для начала тарифы без абонентской платы), выход на биржи (на Мосбирже торгуют российскими ценными бумагами, на Санкт-Петербургской торгуют и российскими, и иностранными), удобство работы приложения (практически у всех брокеров есть мобильные приложения, через которые можно открывать счета и совершать операции, но не все приложения могут оказаться удобными именно для Вас). Еще один аспект: при открытии брокерских счетов по чьим-либо ссылкам, как правило, начисляется приветственный бонус при выполнении определенных условий. Если вы откроете брокерские счета сразу в нескольких приложениях, то потенциально сможете воспользоваться такими плюшками при условии продолжения работы с конкретным брокером, а если передумаете, то и денег с вас никто не возьмет (при условии открытия счета без абонентской платы). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Для портфеля Ци. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Брокерский счет в Альфа-Инвестиции. В последующем, возможно, ОМС в АльфаБанке. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Фото автора.", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "Акции 2024.11.jpg", "filesize": 161052, "height": 562, "pic_id": 928099, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/11/21/%D0%90%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B8_2024.11.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20241121%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20241121T182955Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=4ebc4558d47ef86c763b7b715bb69b56b5260abb79f4b4ca4e27d36907210de4", "width": 998}}, {"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Фото автора.", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "Облигации 2024.11.jpg", "filesize": 262103, "height": 696, "pic_id": 928100, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/11/21/%D0%9E%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D0%B3%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8_2024.11.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20241121%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20241121T183014Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=ccb9c64b0a32d931f6443bb8b07849f2a1a1bb1f45060e1397e2f84f2dce5ad2", "width": 1109}}, {"type": "string", "attributes": {"blockBreak": true}, "string": ""}], "attributes": ["attachmentGallery"]}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Фото автора.", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/jpeg", "filename": "БПИФы 2024.11.jpg", "filesize": 170359, "height": 555, "pic_id": 928101, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/11/21/%D0%91%D0%9F%D0%98%D0%A4%D1%8B_2024.11.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20241121%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20241121T183028Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=384a70bc0331a935605c39e8f93be35a49152d0439d35965ea768d740e3b932a", "width": 886}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Вместо заключения:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Не будет являться индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Конструктивная критика и советы по инвестпорфелю "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "приветствуются"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " (пишите в комменты — учту все). Всем финансового благополучия и «зеленого» инвестирования! "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Подписывайтесь и не пропустите следующие публикации. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Читайте также на "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://dzen.ru/a/Zz901EE_s0BUUsVV?share_to=link"}, "string": "Дзен-канале"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Полезные ссылки"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- «"}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@doprubl/passivnyj_dohod_investitsii_v_aktsii-295238/"}, "string": "Пассивный доход. Инвестиции в акции"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ".» "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- «"}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@doprubl/passivnyj_dohod_investitsii_v_obligatsii-293220/"}, "string": "Пассивный доход. Инвестиции в облигации"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ".» "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- «"}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@doprubl/dopolnitelnyj_dohod_investitsii_v_fondy-295262/"}, "string": "Дополнительный доход. Инвестиции в фонды"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ".» "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- «"}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@doprubl/dopolnitelnyj_dohod_investitsii_v_zoloto-295263/"}, "string": "Дополнительный доход. Инвестиции в золото"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ".» "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- открытие брокерского счета в "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://alfa.me/8YHu0T"}, "string": "АльфаИнвестициях"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://www.sberbank.com/sms/briis?from=promoFriend&promo=YMUDKYZ"}, "string": "СберИнвестициях"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://www.tbank.ru/baf/6uVpxfCaHKz"}, "string": "Т-Инвестициях"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#портфель "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#инвестиции "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#пассивныйдоход "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#дополнительныйдоход "}], "attributes": []}], "selectedRange": [294, 317]}