Дополнительный доход. Инвестиции в фонды.

{"document": [{"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Чтобы собрать хорошо сбалансированный по доходности и рискам инвестиционный портфель, потребуется немало опыта, денег и времени. Есть альтернатива — паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Поговорим о преимуществах и рисках ПИФов. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Из открытых источников.", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"caption": "", "contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 412533, "height": 455, "pic_id": 916965, "url": "http://storage.yandexcloud.net/pabliko.files/article_cloud_image/2024/10/17/image_owXJ5po.jpeg?X-Amz-Algorithm=AWS4-HMAC-SHA256&X-Amz-Credential=YCAJEsyjwo6hiq7G6SgeBEL-l%2F20241017%2Fru-central1%2Fs3%2Faws4_request&X-Amz-Date=20241017T082359Z&X-Amz-Expires=3600&X-Amz-SignedHeaders=host&X-Amz-Signature=a901ecd7f4fa780dc1463b9561cd8474961958c4662bf12244efd0ec02c9b4af", "width": 720}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Биржевые фонды (ПИФы и ETF) — готовые портфели различных ценных бумаг (акции, облигации) и (или) других активов. Изначально биржевые фонды придумали иностранные инвестиционные компании и банки. Эти фонды получили название Exchange Traded Funds - ETF. С 2018 года российские управляющие компании (УК) начали предлагать отечественный аналог зарубежных ETF - биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). Вот о БПИФах и поговорим в этой статье: обсудим механику их работы, плюсы и минусы, на что обратить внимание при выборе. В конце статьи поделюсь составом своего портфеля относительно входящих в него ПИФов. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "объединяет деньги инвесторов и вкладывает их в разные активы - например, акции, облигации, недвижимость, золото и пр. Пай - это доля в таком общем инвестиционном портфеле. Можно купить один пай или несколько и, если их цена вырастет, заработать при продаже (от автора: до продажи паев реальной прибыли не будет, только рост стоимости паев). Некоторые ПИФы выплачивают пайщикам часть дивидендов и купонов по входящим в фонд бумагам. В таких случаях вы получаете прибыль и без продажи пая, но чаще всего фонды реинвестируют полученные средства. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Средствами ПИФа распоряжается специальная финансовая организация — "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "управляющая компания (УК)"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". УК решает, какие именно активы войдут в состав фонда, когда их покупать и когда продавать. При этом УК не вправе использовать деньги и финансовые инструменты ПИФа в своих интересах, либо смешивать активы одного фонда с другими. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "У каждого ПИФа есть "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "инвестиционная декларация"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Она регламентирует, какую долю средств и во что вкладывает управляющая компания. На своих сайтах УК публикуют подробную информацию о составе фондов; подобную информацию вы можете найти и у партнеров фондов при покупке, например, через брокера. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Рекомендуемый срок вложения денежных средств: в фонды облигаций – от 1 года, в фонды акций – от 3 лет, фонды смешанных инвестиций (вкладывают средства и акции, и в облигации, и др. активы) – от 2 лет. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Коротко о классификации ПИФов"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "1. по времени торговли (покупка/продажа): "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- Открытый паевой инвестиционный фонд ("}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "ОПИФ"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ") – ПИФ, паи которого можно купить или продать в любой день на основе ежедневно производимых расчетов. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- В "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "интервальных "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "фондах операции с паем можно проводить в определенные периоды (от одного до четырех раз в год); благодаря таким ограничениям УК может следить за балансом денежных поступлений и не сталкиваться с резкими колебаниями из-за массовой продажи или покупки паев. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- Закрытые паевые инвестиционные фонды ("}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "ЗПИФ"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ") - особенность в ограничении на покупку и продажу. Чаще всего ЗПИФы покупаются и продаются напрямую в управляющей компании. В таком случае стать пайщиком можно только в момент формирования фонда или при дополнительном выпуске, а погасить паи можно только в момент закрытия фонда. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "2. по направлению инвестирования (видам активов): фонды акций, фонды облигаций, смешанные фонды, фонды денежного рынка, индексные фонды (от автора: состав фонда «копирует» какой-либо индекс (например, IMOEX, РТС, S&P 500 и пр.)), ипотечные фонды, фонды недвижимости, рентные фонды и другие. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "3. по опыту инвестора: фонды для квалифицированных инвесторов и фонды для «любых» инвесторов. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Как можно инвестировать в ПИФы:"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- купить паи у самой управляющей компании ПИФа (лично в офисе или онлайн на сайте УК). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- купить у агентов УК (чаще всего это банки — купить в их филиалах). "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- купить у других инвесторов (например, через брокера на бирже); ПИФы, которые торгуются на бирже в свободной форме называются "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "биржевыми"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- купить на специализированных финансовых площадках - маркетплейсах. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "От автора"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": Я считаю, что наиболее оптимальным вариантом инвестирования в фонды является покупка через брокера в своем интернет-приложении. Это просто удобно, не надо никуда ходить, а права на владения паями те же. При необходимости продать паи для получения прибыли тоже просто через брокера."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Какие расходы несет клиент при инвестировании в ПИФ:"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "1. комиссия за управление ПИФ и инфраструктурные расходы фонда — их размер указан в Правилах фонда и варьируется от каждого фонда (например, для фондов облигаций она может составлять 1, 5 - 2%, для фондов акций 3-3. 5% в год)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "От автора"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ": комиссия за управление активами платится в любом случае - есть или нет дохода от инвестирования."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "2. надбавка - это комиссия при покупке паев, которую может удерживать управляющая компания; рассчитывается как определенный процент, на который увеличивается расчетная стоимость инвестиционного пая, при подаче заявки на приобретение; размер надбавки устанавливается Правилами управления фондом."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "3. при продаже (погашении) ПИФ может взиматься комиссия (скидка) в зависимости от срока владения паями — их размер указан в Правилах фонда."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "4. НДФЛ – налог на прибыль, если паи были реализованы с прибылью и при этом срок инвестирования в ПИФ составил менее 3 лет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "В чем плюсы ПИФов?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "- Шанс повысить доход. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Прибыль от вложений в ПИФы часто бывает больше процентов по банковским депозитам. Однако, надо сказать, что доходность при инвестициях в акции выше (но риск тоже)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Диверсификация портфеля"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". В состав ПИФов входит много различных активов, что снижает риски инвестирования в какой-либо один актив (акцию одного эмитента или облигацию). Дополнительно в статье: «"}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@doprubl/passivnyj_dohod_vazhnoe_v_investirovanii_diversifikatsija_i_strategija-293333/"}, "string": "Пассивный доход. Важное в инвестировании: диверсификация и стратегия"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "»"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Профессиональное управление. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Ваши деньги будут инвестировать специализированные управляющие компании."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Доступность и ликвидность. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Минимальная сумма инвестиций в фонды может быть почти любой — хоть 100 руб. Продать свои паи не составит труда (особенно биржевые ПИФы, которые торгуются как и другие активы через брокера)."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Низкие издержки. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "За общее управление активами в паевом фонде заплатите меньше, чем за услуги персонального доверительного управляющего."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Строгий надзор. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Работу ПИФов и УК контролирует Банк России."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Льготное налогообложение и налоговый вычет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Платить подоходный налог (НДФЛ) при продаже паев придется только в трех случаях: если вложились в ПИФ до 2014 года, за год заработали на паях больше 3. 000. 000 руб. и продали их раньше чем через 3 года после покупки."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если управляющая компания будет делать какие-то промежуточные выплаты (например, часть дивидендов по акциям, входящим в состав фонда), то с этого дохода нужно отчислять НДФЛ."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "При инвестировании в ПИФы через ИИС можно оформлять налоговый вычет."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "В чем риски ПИФов?"}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "- Доход не гарантирован. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Если весь фондовый рынок проседает, акции и облигации даже самых успешных компаний теряют стоимость. Если средства ПИФа вложены в ценные бумаги, паи тоже дешевеют, а не растут. И тогда вместо прибыли вы получаете убытки, но при восстановлении рынка дорожают и паи."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": ""}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "- Деньги не застрахованы. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Инвестиции в паевые фонды не попадают в систему страхования вкладов."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Есть риск “заморозки” иностранных активов. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "Вложения в зарубежные бумаги иногда тесно связаны с политической ситуацией. После введения санкций против РФ многие иностранные акции и облигации оказались заблокированы, торговля ими на бирже остановилась."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Риск закрытия фонда. "}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "В таком случае после продажи активов ПИФа деньги распределятся среди владельцев паев. Все деньги не потеряете, однако этот процесс займет время."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "- "}, {"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "Доход снижается за счет комиссий УК"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". Управляющая компания берет комиссию за обеспечение работы фонда независимо от роста или падения стоимости паев. Это, так сказать, зарплата сотрудников фонда."}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "attachment", "attributes": {"caption": "Фото автора. Процентное соотношение БПИФов в моем инвестпорфеле по состоянию на сентябрь 2024 года.", "presentation": "gallery"}, "attachment": {"contentType": "image/png", "filename": "image.png", "filesize": 12182727, "height": 2659, "width": 3713}}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "В составе моего инвестиционного портфеля есть несколько БПИФов. Выше на фото показано распределение в процентном соотношении между имеющими в портфеле фондами. Фонды я выбрал от обоих брокеров, у которых открыты счета ("}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://www.tbank.ru/baf/7o52h5aHy1H"}, "string": "Т-Банк"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " и "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://www.sberbank.com/sms/briis?from=promoFriend&promo=YMUDKYZ"}, "string": "Сберинвестиции"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "). Основное направление при выборе фондов — золото. Выбранные БПИФы я использовал для дополнительной диверсификации портфеля в рамках основной стратегии «Вечного портфеля 25-25-25-25». В состав моего портфеля вошли следующие ПИФы: «Доступное золото» (УК «Первая»), «Золото» (УК «Т-Капитал»), «Вечный портфель» (УК «Т-Капитал»). Данные ПИФы и еще ОМС (обезличенный металлический счет) составляют ту часть портфеля, которая относится к ЗОЛОТУ — я их использовал для диверсификации и инвестирования в золото. Согласно основной стратегии «Вечного портфеля» золото должно составлять 25% и в начале инвестирования я так и планировал, однако на данный момент планирую несколько пересмотреть долю золота (и соответственно долю ПИФов) с некоторым ее уменьшением: примерно до 15%. Разницу в 10% планирую выделить на инвестиции в акции. Дополнительно в статье: «"}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://pabliko.ru/@doprubl/passivnyj_dohod_investitsii_v_aktsii-295238/"}, "string": "Пассивный доход. Инвестиции в акции."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": "». Возможно, эта выделенная часть пойдет на покупку акций золотодобывающих компаний. В целом считаю, что в общем инвестиционном портфеле должны быть БПИФы (в той или иной пропорции от общей суммы инвестирования, но не являться превалирующим активом) — они хороши для диверсификации акций, облигаций, золота и (или) других активов. В настоящее время существует очень большое количество фондов различного состава от разных управляющих компаний, которые свободно торгуются через брокеров. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {"bold": true}, "string": "В заключении."}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": " "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Многие инвесторы стараются диверсифицировать активы, чтобы защититься от разных рисков и серьёзных убытков, а ещё хотят иметь перспективные бумаги для дохода. При покупке фондов инвестор приобретает часть пакета ценных бумаг, которым владеет фонд, что позволяет диверсифицировать портфель с одной стороны и получить доступ к дорогостоящим ценным бумагам с другой стороны. Инвестиции в ПИФы стоит иметь в виду как один из вариантов получения дохода. Всем финансового благополучия! "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Подписывайтесь и не пропустите следующие публикации. "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "Читайте также на "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://t.me/doprubl/136"}, "string": "Telegram-канале"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ", "}, {"type": "string", "attributes": {"href": "https://dzen.ru/dopmoneta"}, "string": "Дзен-канале"}, {"type": "string", "attributes": {}, "string": ". "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#ПИФ "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#фонды "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#паевыефонды "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#пассивныйдоход "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#биржевыефонды "}], "attributes": []}, {"text": [{"type": "string", "attributes": {}, "string": "#инвестициивфонды "}], "attributes": []}], "selectedRange": [6903, 6903]}